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少兒保障理財規(guī)劃操作指南--獨生子女險篇

獨生子女意外和疾病綜合險

投保年齡：出生滿30天并已健康出院的少兒

保費：60元/年

保障期：一年

類型：消費型

投保所需資料：

投保人（被保險人的父親或母親）的姓名、身份證號碼、聯(lián)系電話、聯(lián)系地址。

被保險人的姓名、性別和出生證/身份證號碼。

保險利益：

意外傷害身故：賠付2萬元。

意外傷害殘疾：最高賠付2萬元。

意外傷害醫(yī)療：最高賠付3000元。

被保險人因意外傷害，在縣級或以上醫(yī)院治療符合當?shù)厣鐣t(yī)療保險主管部門規(guī)定可報銷的醫(yī)療費用，扣除50元免賠額后，按80﹪報銷。

意外傷害住院或合同生效30天后因疾病住院：最高賠付3萬元。

（扣除100元免賠額后，只要所用醫(yī)療費屬于社保報銷范疇，則按下列比例分級累進報銷：）

住院醫(yī)療按下列區(qū)間分段計算給付住院醫(yī)療保險金：

區(qū) 間	報支后醫(yī)療費用區(qū)間	給 付 比 例
1	100元至1000元部分（含1000元）	50％
2	1000元至5000元部分（含5000元）	60％
3	5000元至10000元部分（含10000元）	70％
4	10000元至30000元部分（含30000元）	80％
5	30000元以上部分	90％

理賠報案電話：95519

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少兒保障理財規(guī)劃操作指南--教育金規(guī)劃篇

如何規(guī)劃子女教育金

   “望子成龍，望女成鳳”，是每個父母的心愿。如何為子女籌集一筆充足的教育經(jīng)費成為父母們的心頭大事。由于學費逐年上漲，家長們積攢子女教育經(jīng)費的壓力陡增，子女教育費用已經(jīng)成為僅次于購房的一項重大家庭支出。

   子女教育費用需求也成為家庭理財?shù)闹匾枨螅议L們應該盡早規(guī)劃。制定教育金計劃是一個復雜且需要專業(yè)知識的過程。不僅需要家長全面考量目前的情況，還需要根據(jù)現(xiàn)有的數(shù)據(jù)與信息。預測出十年、幾十年之后的狀況，并為此制定規(guī)劃，持之以恒。

   一般來說，可以按照以下四個步驟來制定教育金計劃。

   1、根據(jù)孩子的特點和家庭的實際情況，確定孩子的預期教育程度，并根據(jù)當前教育的費用水平，估算出目前所需要的費用。

   每個孩子的個性與能力各不相同，家長對其期望值也會有所差異。幼兒園、小學、初中、高中和大學是絕大部分孩子都必須經(jīng)歷的普通學歷教育過程，這部分的費用是必不可少的。

   之后的碩士、博士教育，或者海外留學，則會因人而異。普通學歷教育的費用往往占據(jù)整個教育費用的很大比例,估算出預期的教育費用是制定教育金計劃的基礎。

   2、為了更精確地了解所需教育金的金額，家長需要設定一個通貨膨脹率，計算未來孩子入學時所需要的實際費用。同時，還需要把教育費用的增長率考慮在內(nèi)。需要特別提醒的是，在目前情況下，教育費用的增長率一般要比通貨膨脹率高。

   因此，在計算時，家長還應考慮在通貨膨脹率上加上2至3個百分點，以得到教育費用的增長率。比如，假設未來某階段的通貨膨脹率為4﹪，那么，教育費用的增長率則為6﹪至7﹪。

   3、家長可以在銀行專業(yè)人士或其他專業(yè)機構(gòu)人士的協(xié)助下，計算出所需要的投資金額和資金缺口。這一步非常重要，因為以后全部的投資計劃都基于此進行。

   4、根據(jù)風險偏好及投資期限，家長可以選擇適當?shù)耐顿Y工具并實施理財計劃。在選擇投資工具時，家長應該考慮到諸多因素，包括目前所持有本金、自身的風險承受能力、預期回報等。

   而在實施理財計劃的過程中，也需要經(jīng)常關(guān)注，及時對整個投資計劃進行調(diào)整。鑒于教育金的投資一般期限較長，在前階段，家長可以采取較為積極的投資策略，而在后階段，隨著孩子長大，距離使用教育金的時間越來越近，應采取穩(wěn)健保守的投資策略。

   子女教育在人們心中一直都是最關(guān)注的問題。單位同事之間，親戚朋友之間經(jīng)常會聊到有關(guān)孩子的話題：孩子在在學校排多少名，學習如何，取得了什么證書或是考上了什么名牌大學等。

   天下所有的父母都希望自己的孩子有出息，都希望孩子受到最好的教育。勿庸置疑，子女教育金的積攢和規(guī)劃也是理財規(guī)劃中必不可少的一部分。

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少兒保障理財規(guī)劃操作指南--教育金規(guī)劃篇

規(guī)劃教育金的原則

   教育支出成“重頭戲”

   在獨生子女普遍的社會轉(zhuǎn)型期，孩子生活水平的上升意味著家庭支出比例越來越高，特別是隨著教育收費制度的建立，教育成本正在由社會負擔向家庭負擔轉(zhuǎn)變，因此家庭的教育支出往往已與生活費用持平，甚至在教育后期超越生活費用。

   即使對于家庭收入頗豐的家庭來說，除去生活開支，各項貸款及其它支出后，面對當前高昂的子女教育費用，仍需長時間不斷積累，如果孩子受教育期間發(fā)生擇校費、贊助費等，間接經(jīng)濟成本將繼續(xù)推高撫養(yǎng)費。

   鑒于教育金所具備的特點，合理規(guī)劃顯得必不可少。在此過程中，應遵循以下幾個原則：提前規(guī)劃、專款專用、保值增值，以保證教育金的安全。

   第一、提前規(guī)劃

   提前規(guī)劃是教育金籌備過程中的首要原則。教育金屬于必需花費，在時間上沒有彈性。它與其他的消費如購車、買房不同，不可能因為資金不足而推遲。

   所以，未雨綢繆，在現(xiàn)階段就做好準備，讓手頭上的資金，通過恰當?shù)姆绞讲粩啾Ｖ翟鲋?，這是家長應該在一開始就需要考慮的問題。提前規(guī)劃的必要性還在于，教育金會受不同因素的影響而存在很大差異。這樣的因素包括孩子所需要的教育程度、學校性質(zhì)等。

   例如，大學本科教育、碩士教育和博士教育所需要的費用是不同的，私立學校和公辦學校的費用也相差很大，而國內(nèi)教育與海外教育所產(chǎn)生的費用更是不可同日而語。所有這些，都要求家長具備提前規(guī)劃的意識，確定好目標，做到未雨綢繆。

   第二、?？顚Ｓ?/font>

   教育金的儲備貫穿孩子的整個教育階段，周期較長。正因為如此，很多人容易犯的一個錯誤就是定力不夠，在中途把教育金用于其他用途，等孩子進入大學或需要繼續(xù)深造的時候，才發(fā)現(xiàn)資金不足。?？顚Ｓ檬墙逃饍溥^程中應該遵循的重要原則，只有這樣，才能讓孩子的教育得到保障。

   第三、保值增值

   為了保證有足夠的教育金，除了應該確保專款專用外，還有很重要的一點就是要讓教育金保值增值。有些家長追求便利，直接把錢儲存在銀行里了事。但是，若干年之后，他們可能發(fā)現(xiàn)，自己準備的教育金并沒有增值多少，因為通脹, 甚至出現(xiàn)了貶值。

   為了避免這種情況的發(fā)生，家長們應該對教育金的籌備作一個周詳?shù)姆治龊陀媱?，結(jié)合自身的實際，尋求多種理財方式，如教育儲蓄、基金定投、教育金保險等其他教育理財產(chǎn)品，做到保值增值。需要注意的是，教育金儲備的目的不是為了獲取短期的高額回報，而是應該注意分散風險，做到長期投入，穩(wěn)健投資。

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少兒保障理財規(guī)劃操作指南--教育金規(guī)劃篇

三種常見的教育金理財方式

   一、教育儲蓄

   適合小學4年級以上的學生開辦，屬于零存整取定期儲蓄存款，存期分為一年、三年和六年，可享受同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息。最低起存金額為50元，本金合計最高限額為2萬元。

   之所以不少父母為孩子選擇教育儲蓄，因為這樣可以有意識地控制消費欲望，防止“亂花錢”。但美中不足的就是其流動性弱，只有存單到期才可支取。同時，與當前持續(xù)高企的CPI相比，教育儲蓄收益就稍顯遜色，如此一來，收益率難以跑贏CPI，但教育儲蓄仍是最為安全、穩(wěn)健的少兒教育金理財選擇。

   二、基金定投

   類似于零存整取方式，具有起點低、手續(xù)簡便、自動扣款、平均成本、積少成多、復利收益等特點。定投不僅可以讓孩子們積攢起來的一些小錢“生錢”，而且能強制孩子養(yǎng)成儲蓄的習慣。

   借助基金定投方式間接分享股市收益已成為推崇的操作方法。對于年齡偏小的孩子而言，還不急需繳納大額學費時，可以定期定額買入基金，長期持有仍有獲取較大收益的機會?；鸲ㄆ诙~投資具有類似長期儲蓄的特點，最大的好處是可以攤平投資成本。長期下來，復利效果凸顯。

   建議風險承受能力比較強的家庭可以選擇股票型基金或指數(shù)型基金，風險承受能力一般的家庭可考慮選擇混合型基金。為了降低投資風險，父母也可構(gòu)筑一個50﹪股票型基金和50﹪債券型基金的定投組合，利用動態(tài)組合的方式再次降低投資風險。

   三、教育金保險

   教育金保險可以在大額教育金支出、疾病和意外傷害支出方面給孩子提供保障。終身類少兒險時限長，著重于長期的回報和保障，而教育金保險把教育金的給付和保障重點放在孩子教育期內(nèi)，并且多了保費豁免的功能。

   家長可以根據(jù)經(jīng)濟條件和所需要的保障進行選擇。父母為孩子選擇教育金保險，可以根據(jù)孩子的年齡、家庭的收入和生活習慣選擇不同的繳費方式，如家庭條件較好，可選擇一次性繳費。

   目前，保險市場上少兒教育金保險產(chǎn)品繁多，較為明顯的優(yōu)勢在于帶有半強制性儲蓄、收益確定、兼具保障功能等特點。由于各公司投資能力有差異，但多數(shù)帶有分紅性質(zhì)的教育金保險收益率稍高于一年期定期存款。

   由于具有“?？顚Ｓ谩?、“半強制儲蓄”等功能，少兒教育金保險在投保后不能隨意中斷繳費，退保將損失部分收益，這一產(chǎn)品的變現(xiàn)能力較差。一般只可以選擇保單貸款變現(xiàn)。

   子女教育金的籌劃應注意以下兩個方面

   1、子女教育金的準備要遵循“從寬準備、從早準備”的原則。特別是高等教育期間的開銷屬于階段性高支出，不事先準備而以屆時的收入必將難以應付，所以，一定要提早做好準備。

   2、要根據(jù)子女將來所需要的教育程度及學校性質(zhì)進行籌劃，如讀到學士、碩士或博士所需的費用是不同的，民辦學校、公辦學校費用相差也很大，國內(nèi)讀大學和出國讀大學的費用更不能同日而語。

   子女教育金是最沒時間彈性和金額彈性的目標，只有預先籌劃，才不會因為財力不足而使子女學業(yè)中斷。另外，教育金還要計算在保險的需求額中，這樣也不會因為教育金準備來源的中斷而失去子女受教育的機會。

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少兒保障理財規(guī)劃操作指南—基金定投篇

基金定投 儲備子女教育金

   “苦什么也不能苦孩子，窮什么也不能窮教育”。為了不讓孩子輸在起跑線上，現(xiàn)在許多年輕人夫妻開始未雨綢繆，將子女教育金列為家庭財務計劃的一個重要組成部分。

   這樣既可以保證子女享受到高質(zhì)量的教育，讓他們擁有一個美好的未來，同時也可以減輕家庭將來的負擔，自己的其他個人計劃(例如退休、旅游)也不會因為教育費用而受影響。

   然而，大量的教育資金應該如何處理呢？閑置在手中，資源浪費不說，還要時時刻刻遭受通貨膨脹的侵襲。那這是否意味著教育資金只能坐以待斃，忍受著通貨膨脹及其它方面所帶來的貶值風險？答案是否定。除了教育儲蓄、教育金保險等理財方式以外，基金定投是一個不錯的選擇。

   基金定投及其優(yōu)點

   基金定投其實就是定期定額投資基金的簡稱，它是指在固定的時間以固定的金額投資到指定的基金中，類似于銀行的零存整取方式。這樣投資可以平均成本、分散風險，比較適合進行長期投資。與一次性投資相比，基金定投之所以倍受人們青睞，主要是因為其具有眾多優(yōu)點：

   第一：省時省力，省事省心

   在辦理基金定投以后，代銷機構(gòu)會在每個固定的日期自動扣繳相應的資金用于申購基金，投資者只需確保銀行卡內(nèi)有足夠的資金即可，因而，省去了去銀行或者其他代銷機構(gòu)辦理的時間和精力。因此，基金定投也被稱為是“懶人理財”。

   第二：定期投資，積少成多

   定投不需要大筆的資金投入，平民百姓、工薪一族只要做好每月的開支安排，余下的閑錢即可做定投，不會造成經(jīng)濟上額外的負擔。

   投資者通過定期定額投資計劃，可以使得子女教育基金在保值增值的同時，日積月累就能積少成多、復利增值，在不知不覺中積攢一筆不小的財富。以應付未來對大額資金的需求，把孩子將來接受更高等教育的夢想變?yōu)楝F(xiàn)實。

   第三：不用考慮投資時點

   一次性投資最重要的就是掌握投資時點，低買高賣，然而這對于一般的投資者而言很難做到，而基金定投就避免了這一不足，不必在乎進場時點，不必在意市場價格，無需為其短期波動而改變長期投資決策。面對投資中最困難的震蕩波動期，投資資本市場的產(chǎn)品時，定投可以讓投資者避免選時選點的煩惱。

   第四：平均投資，分散風險

   由于資金是分期投入的，投資的成本固然有高有低，但長期看來成本就會比較低，從而最大限度地分散了投資風險。充分利用“逢低加碼，逢高減碼”的平均成本投資概念。

   每隔一段固定時間，不論市場行情如何波動，都會定期買入固定金額的產(chǎn)品。通過長期不斷地分批進行投資，可以有效規(guī)避短期的市場波動風險，尤其針對中國證券市場波動性較大的實際情況，定期定額投資具有更大的優(yōu)勢。

   第五：復利效果，長期可觀

   “定投計劃”收益為復利效應，本金所產(chǎn)生的利息加入本金繼續(xù)衍生收益，通過利滾利的效果，隨著時間的推移，復利效果越明顯。定投的復利效果需要較長時間才能充分展現(xiàn)。

   因此不宜因市場短線波動而隨便終止。只要長線前景佳，市場短期下跌反而是累積更多便宜單位數(shù)的時機，一旦市場反彈，長期累積的單位數(shù)就可以一次獲利。

   第六：辦理手續(xù)便捷快速

   目前，已經(jīng)有多家銀行開通了基金定投業(yè)務，而且基金定投的進入門檻較低?；鸲ㄍ稑I(yè)務最低申購額僅為每月100元。此外，投資者還可以在網(wǎng)上進行申購、贖回等所有交易。

   基金定投讓孩子上學無憂

   鑒于基金定投的優(yōu)點，以及子女教育基金的重要性，基金定投是教育儲備的一個好辦法。雖然基金短期內(nèi)凈值會產(chǎn)生波動，但對長期投資而言，是最適合投資的產(chǎn)品，長期下來的收益相對穩(wěn)定，若干年后可以解決教育資金問題。

   提起復利，人們很容易聯(lián)想到“高利貸”，“高利貸”正是因為其“滾雪球”式的復利計算形式，而讓人們談及色變。而基金定投也是以復利形式進行計算的。

   據(jù)估算，如果每年拿5000元用于基金定投，按年收益率6﹪計算，15年之后也至少能有10萬元入賬，孩子上大學費用基本沒問題了。此外，無論家庭收入高低，都可以嘗試運用基金定投來進行教育基金儲備。根據(jù)年收入不同可劃分為幾個層次，將不同人群的特質(zhì)和市場的風險均考慮在內(nèi)。

   一、年收入2至5萬元的家長，每月大概有兩三千元的收入，這類人群工資收入較為穩(wěn)定，消費意識趨于保守，每月堅持投入300元左右即可。

   二、年收入5至10萬元的群體，月薪五六千元，房貸、消費因素都要考慮在內(nèi)，每月穩(wěn)妥的投入是500至1000元。

   三、年收入20萬元的階層，月薪2萬元左右，有奢侈品消費的能力，具備積極的消費意識，每月投入2000元。

   因此，不同的家庭可以擇其“適”者從之，從而讓子女享受良好的教育，讓他們步步為贏，勝人一籌。綜上所述，定投具有“長期投資攤低成本、積少成多復利增值、定時扣款省心省力”的獨特優(yōu)勢。

   雖然每月定期定投的資金不多，但如果選擇業(yè)績良好的產(chǎn)品長期堅持下來，累加的本金投入和復利效應可以積累起一筆可觀的財富，為日后的子女教育提供幫助，也是投資者在資本市場震蕩波動行情中有效規(guī)避風險的理性選擇。

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少兒保障理財規(guī)劃操作指南--基金定投篇

定投孩子教育金的技巧

   養(yǎng)兒育女是父母的天職，父母總想把所有的愛都傾注在子女身上，盡其所能為之奉獻最好的一切，期盼孩子能早日成才。可憐天下父母心，由于兒女成長教育費用的持續(xù)增長。

   對兒女的無限深愛無疑已經(jīng)讓廣大的父母們背上了越來越重的經(jīng)濟負擔?；I集孩子的教育經(jīng)費，關(guān)鍵在于堅持長期投資的理財觀念，找到適合自己的理財方式。

   選擇基金定投就是其中之一。父母可以每月以固定金額自動投資于基金產(chǎn)品，通過長期堅持而分散投資風險、降低平均成本，最終積少成多、逐步向收益目標邁進，幫助父母有效解決兒女成長教育的種種費用所需。

   基金定投之所以特別適宜作為家庭兒女成長教育的資金儲備，還在于它的月積年累方式實實在在減輕了父母們的長遠負擔。不少銷售渠道為基金定投設置的每月投資起點僅為一兩百元，對于大多數(shù)家庭而言只相當于幾餐飯、幾場電影的花銷，不會造成大的經(jīng)濟負擔。

   利用較長的時間周期，將波動相對較大的投資變成安全性更高的投資，以不變應對市場難以預計的變化波動，最終獲取長期穩(wěn)健回報，正是基金定投的優(yōu)勢所在。

   在每月養(yǎng)成良好的強行儲蓄習慣下，長期堅持規(guī)律化投資下在市場波動中獲得意想不到的收益，不知不覺就可以籌集到養(yǎng)育子女所需的巨額費用，何樂而不為呢。那么，如何選擇基金公司和基金產(chǎn)品呢，其實也是有技巧的。

   技巧一：設定理財目標，量力而行

   需要確定投資目標，根據(jù)給孩子的教育目標設定投資的金額，并用定投的方式養(yǎng)成強行儲蓄的良好理財習慣。要充分考慮每月個人消費水平，設置較為合理的定投金額，以不影響日常生活為基礎，多余部分可以考慮定投。

   技巧二：選擇投資能力強且值得信賴的基金公司

   基金定投前，用心選擇投資管理經(jīng)驗豐富且值得信賴的基金公司做管理人。挑選過程關(guān)鍵看基金公司成立的時間，管理的基金數(shù)量和規(guī)模，投研團隊和基金經(jīng)理的能力，以及同公司各基金的整體業(yè)績。

   技巧三：根據(jù)個性和期限厘定投資對象

   設定好自己的投資計劃時間。投資計劃期越長，可選擇越高比例的高波動、高風險、高收益的基金。例如股票型基金和指數(shù)型基金等。如風險厭惡型的投資者，投資計劃期越短，則可以選擇越高比例的貨幣型基金和債券型基金，以減小短周期里的市場波動風險。

   相對來說，投資期限越久，風險承受能力越強。越是激進的投資者，越可以選擇風險高的基金以獲取長期的較高收益率。像教育金這樣超過十年甚至更長的定投，可選擇股票型或者指數(shù)型的基金。如果是三五年的，則選擇相對平穩(wěn)的貨幣型或債券型的基金比較合適。

   需要評估自己的風險承受能力，風險承受能力越強，可以選擇指數(shù)型基金和股票型基金。風險承受能力較弱的，則可以選擇配置一定的貨幣基金或債券型基金。

   技巧四：適當選擇上升趨勢的時機入市

   大致把握機會，特別經(jīng)濟環(huán)境向好的情況下。但基金定投本身已經(jīng)淡化擇時的要求。

   技巧五：持之以恒

   基金定投的財富積累秘笈在于持之以恒的長期投資。特別是給孩子的教育金，最少要堅持十年以上。

   技巧六：要不失適時轉(zhuǎn)換

   要考慮市場的因素。在市場上升期，可以選擇較高比例的指數(shù)型基金和股票型基金。在市場疲軟時，則可以選擇較高比例的貨幣型基金和債券型基金。如果市場環(huán)境處于逐漸惡化的下降階段，未來非常不確定，也可先行部分或全部將風險高的股票型或指數(shù)型的基金轉(zhuǎn)換成風險相對低的貨幣型或者債券型基金。

   當在市場趨勢明確改變后再轉(zhuǎn)換回來。盡量不要贖回基金，而失去了基金定投的意義和收益。對于一般人來說，幾百元的零花錢放在兜里，有時候不知不覺就花掉了。

   而這些開銷，往往并不是非花不可。如果拿這部分不該花而花掉了的錢用來做定投，不僅實現(xiàn)了強制儲蓄和投資理財，而且還能逐步培養(yǎng)自己注重節(jié)約、減少浪費的意識和習慣。

   父母準備孩子的教育金是必須的，但最多再加上未來剛開始工作或者創(chuàng)業(yè)的啟動資金就足夠了。以后幾十年的富裕生活，應該鼓勵孩子靠自己的努力去創(chuàng)造，這樣才是為孩子未來長遠富足的生活打下真正的基礎。

   此外，子女教育規(guī)劃的定投，應該遵循以下一些原則：

   首先，要盡早規(guī)劃，避免與自己的退休規(guī)劃相重疊，犧牲了退休的生活品質(zhì)。

   其次，距離時間越長，可選擇一些投資收益和風險較高的品種，距離時間越短則相反。

   例如，如果希望為孩子在18歲時準備20萬的大學教育基金，以過去每年平均報酬率測算，從3歲開始定投的話，每月只需要投資318元，從孩子8歲時開始準備的話，每月需要定投688元，從孩子15歲開始準備，每月需要定投1838元。

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少兒保障理財規(guī)劃操作指南--教育金保險篇

教育金保險 孩子教育的保障

   孩子是父母的希望，孩子的教育自然是家庭的頭等大事，但是高昂的教育費用，想起來也讓人頗感頭疼。盡管9年義務教育是免費的，但是基礎的教育怎么應對激烈的社會競爭。

   而高中、大學的學費持高不將卻也是不爭的事實。面對的孩子的教育，又該何去何從呢？教育金保險集儲蓄與保障于一身，是為孩子教育費籌集時的一個良好工具。

   教育金保險，顧名思義是針對孩子教育而推出的一款保險產(chǎn)品，具有強制儲蓄和保障的功能。強制儲蓄就在于父母必須每年存入約定金額，從而保證儲蓄計劃一定能夠完成。

   保障功能則指一旦父母出現(xiàn)大病或者意外身故、高殘等風險，保險公司將免去剩余應繳保費，而保單中孩子原應享有的一切權(quán)益不變，也就是教育金保險中的保費豁免功能。

   由此可見，教育金保險是孩子完成教育的有效保障。教育金保險的優(yōu)點就在于兼具儲蓄、保障的功能，還具有一定的理財功能。不僅可在被保險人一定年齡后按期給付一定的教育金，還可為被保險人提供意外傷害或疾病身故等方面的給付，以及投保人意外身故或高殘時享有上述保費豁免的權(quán)利。

   其缺點就在于，由于是強制儲蓄用著孩子的教育，因而不能提前支取，資金的流動性較差，前期退保可能本金會遭受損失。同其他保險相比，教育金保險是為孩子準備教育金，以存錢為主，相比而言保障功能稍弱。

   教育金保險的保障對象：

   目前各大保險公司對于教育金保險的保障對象的具體規(guī)定可能有所不同，但基本要求還是一樣的，即保障對象在0周歲（指出生滿28天且已健康出院的嬰兒）至17周歲，有些保險公司的教育金保險所針對的對象為出生滿30天至14周歲。

   目前市場上教育保險主要分為三類：

   1、純粹的教育保險，提供高中和大學期間的教育費用，通常以附加險的形式出現(xiàn)。

   2、可固定返還的保險，其返還的保險不僅可以作為孩子上學期間的教育費用，在以后還可以持續(xù)提供生存金。

   3、理財型保險，如萬能險、投連險等，具有較強的投資理財功能，也可作為教育基金的儲備，在孩子高中或者大學中的某個階段領取作為其教育金。

   不同經(jīng)濟實力的家庭，選擇教育金保險策略也不同：

   1、對于經(jīng)濟條件有限的家庭來說，教育金保險可稍后考慮，首先應考慮選擇意外險和健康險（醫(yī)療險和重疾險）。這是因為孩子在嬰幼兒時期，自我保護能力較差，意外事故出現(xiàn)的幾率比較高，父母應優(yōu)先考慮意外險和健康險（醫(yī)療險和重疾險），一旦在孩子發(fā)生疾病或意外后，可獲得一定的經(jīng)濟補償。

   2、經(jīng)濟實力尚可的家庭，可適當選擇教育金保險，但首要考慮重大疾病保險，這是因為重大疾病高額的醫(yī)療費比較沉重，對于一個家庭往往產(chǎn)生較大的經(jīng)濟壓力。

   3、經(jīng)濟能力較強的家庭來說，可為孩子增加教育金保險。不僅可以解決孩子為了上學的學費問題，由于采用復利計息還能獲得一定的收益，可作為一種家庭理財工具。

   最后對于那些經(jīng)濟實力很強的家庭來說，可適當選擇一些理財型的保險。在上述保障齊全之后，又想給小朋友更多的保障，不妨讓保險公司提供一些理財型的險種進行選擇。

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少兒保障理財規(guī)劃操作指南--教育金保險篇

教育金保險的類型

   教育金保險這類產(chǎn)品主要幫助解決孩子未來上學或出國深造的學費問題，等于提前為孩子做了一個財務規(guī)劃。教育金保險針對少年兒童在不同的生長階段提供相應的生存保險金。

   比如高中和大學時期的教育基金，參加工作以后的創(chuàng)業(yè)基金，婚嫁基金甚至還有退休之后的養(yǎng)老基金等，使被保險人在各個特定階段都可儲備一筆基金，減輕父母的經(jīng)濟負擔。

   在條件允許的情況下，應盡量早點選擇教育金保險，因為通過孩子幼年時少兒保險的投入，保險公司在孩子中學、大學的每一年都會提供一筆可觀的教育費用。

   一般子女教育金保險的保額主要來自于未來子女讀書的費用、未來家庭的收入大概情況和一些特殊情況，例如高額教育支出等綜合因素。

   定期返還或約定返還，依教育需求而定

   目前各家保險公司推出的少兒教育金保險提供的現(xiàn)金返還方式有較大差別，主要有三種：

   第一種：是保單生效日起開始，每隔一定年限返還一定數(shù)額的生存金。

   第二種：是在約定時間開始每年返還一定數(shù)額，主要針對高中、大學階段的教育費用，多以附加險形式出現(xiàn)。

   第三種：是在約定時間一次性返還，一般不僅提供一定階段的教育費用，還可以提供創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金、養(yǎng)老金等生存金。

   選擇哪種現(xiàn)金返還方式，主要從子女投保的初衷考慮，如果僅考慮為其準備高中、大學以及留學等教育費用，可考慮第二種在約定時間每年返還一定數(shù)額教育金的產(chǎn)品。

   如果子女從小學起就繳納較高的學費，則教育金規(guī)劃可涵蓋到小學、初中、高中、大學的教育費用返還，如果沒有出國留學的計劃，可以不考慮涵蓋留學金返還的險種，因為保障增加勢必意味著保費的增加。

   中短期或長期投保，依家庭經(jīng)濟收入而定

   少兒教育金保險的另一個重要差異在于返還年限的不同，即產(chǎn)品分為長期、中期、短期三種。

   長期產(chǎn)品提供的返還可覆蓋到70至80歲甚至終身，中期產(chǎn)品提供的返還可覆蓋到55至60歲左右，短期產(chǎn)品一般在25至30歲左右，即完成學業(yè)或結(jié)婚成家后保單終止。

   選擇哪類產(chǎn)品主要根據(jù)家庭經(jīng)濟條件而定，如果經(jīng)濟條件允許，想為子女提供終身保障或從投資的角度考慮，可為其作更長遠的規(guī)劃。如果經(jīng)濟條件有限，只考慮為將來教育提供保障，適合考慮短期產(chǎn)品。

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少兒保障理財規(guī)劃操作指南--教育金保險篇

選擇教育金保險的原則與注意事項

   作為父母，希望孩子能健康成長，當然也希望孩子的教育之路順利。希望通過保險這樣一個專用的賬戶為孩子強制儲蓄一筆教育資金，讓孩子能夠獲得教育費用保障。教育金保險的形式有多種，可以選擇傳統(tǒng)教育金保險，特點是強制儲蓄，保證將來在用錢時可以有這筆錢。

   也可以選擇萬能險，相對來說會靈活一些，資金可以隨時支取，但靈活對教育金來說是最致命的，因為人都難免會沖動消費，造成在需要用錢的時候未必有這筆錢。也可以選擇投連險，可能實現(xiàn)較高的收益，但這種方式無疑是有風險的，并不是教育金儲備的上策。

   選擇教育金保險最好的工具無疑是傳統(tǒng)的教育金保險，因為其確定性和安全性。但不能太在意收益，如果從收益的角度來選擇教育金，對其收益那肯定不能抱有較高的期望。家長在考慮選擇教育金保險時，應把握好幾個原則：

   一、先保大人后保小孩

   在保險方面優(yōu)先為孩子投保，反而忽略了大人本身，這是最嚴重的誤區(qū)。大人是家庭的經(jīng)濟支柱，也是孩子最好的“保護傘”。如果只給孩子選擇保險，大人自己卻無任何保障，那么大人發(fā)生不幸時，這個家庭很可能會因此陷入困境。

   二、繳費期不必太長

   可以集中在孩子未成年之前，在他長大成人之后，可選擇自己合適的險種為自己投保，但是保障期可相對較長。

   三、保額不要超限

   為孩子投保以身故為賠償條件的保險（如壽險和意外險），累計保額不要超過10萬元，根據(jù)保監(jiān)會的規(guī)定，超過的部分即便付了保費也無效。

   四、選擇豁免附加險

   在選擇主險時，應同時選擇豁免保費附加險。這樣一來，萬一父母因某些原因無力繼續(xù)繳納保費時，對孩子的保障也繼續(xù)有效。

   選擇教育金保險注意事項：

   1、通常來說，用教育金保險規(guī)劃孩子的教育金，越早越好，越小越好。這是因為教育金保險采取復利計算，投保時間越早，積累的教育金就越多。

   2、在為孩子選擇教育金保險的時候，不要單純的只是為了積累教育金，也要堅固保障功能，靈活添加附加險，以應對未來可能的疾病和意外事故等風險。

   3、選擇教育金保險，選擇保險公司尤為重要。要注意保險公司的實力和信譽保障，畢竟教育金保險是一項長期的保險行為，選擇時需詳細研究不同公司給出的具體方案。

   4、選擇教育金保險時，一定要量力而行。為孩子投保教育金，一定要根據(jù)自己及家庭的實際收入以及未來孩子受教育水平的高低等因素綜合考慮，量力而行，避免給自己壓力過大。

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少兒保障理財規(guī)劃操作指南--教育金保險篇

選擇教育金保險應避免的三個誤區(qū)

   “望子成龍，望女成鳳”，是每個父母的心愿。如何為子女籌集一筆充足的教育經(jīng)費成為父母們的心頭大事。據(jù)中國人民銀行的調(diào)查顯示，城鄉(xiāng)居民儲蓄的目的，子女教育費用排在首位，所占比例接近30﹪，位列養(yǎng)老和住房之前。

   由于學費逐年上漲，家長們積攢子女教育經(jīng)費的壓力陡增，子女教育費用已經(jīng)成為僅次于購房的一項重大家庭支出。子女教育費用需求也成為家庭理財?shù)闹匾枨?，家長們應該盡早規(guī)劃。

   許多家庭都會遇到小孩未來的教育問題?；I備教育金要考慮許多因素，不同教育水平所需的資金、可作為教育金儲備的已有資產(chǎn)和將來現(xiàn)金流以及教育金的缺口等都作為制定教育金保險規(guī)劃的重要依據(jù)。在制定教育金保險規(guī)劃的同時應避免以下的三個誤區(qū)：

   第一：注重孩子，忽視家長

   家長通常會將孩子放在家庭消費的首位，在選擇保險時也是一樣，但是他們卻容易忽視，家長的穩(wěn)定的收入才是孩子未來幸福生活的基礎。如果家長發(fā)生意外，那么即使選擇了少兒保險計劃，也會因為無法繼續(xù)繳費而打了水漂。

   所以，在選擇教育金產(chǎn)品的時候，投保人一定要選擇具有“保費豁免”功能的產(chǎn)品，也就是說如果投保人發(fā)生意外，保險公司可以豁免之后的保費，且保證繼續(xù)有效。

   第二：過度追求領取靈活性和早返還

   教育金產(chǎn)生的意義之一就在于幫助沒有堅定存款毅力的父母提前為孩子未來做規(guī)劃，半強制性的繳費模式就是為了保證這部分資金不被消耗在其他方面。如果產(chǎn)品靈活性較高，就難以保證父母不會“挪用”這筆資金，這也使得之前的努力前功盡棄。市場上一些投保兩三年后就可以立刻得到返還的產(chǎn)品，其問題就在于資金很難做到“?？顚Ｓ谩?。

   第三：孩子太小無需規(guī)劃教育金

   有些家長認為孩子連小學還沒有上，規(guī)劃大學教育金實在太早，其實這種想法并不正確。假設同一款教育金產(chǎn)品，繳費期為10年，保額為10萬，那么從0歲起投保要比從10歲起投保，少繳納保費約15﹪。

   溫馨提醒：注意搭配保費豁免功能

   教育金保險主要是父母為子女投保，由于子女沒有經(jīng)濟來源，保單能否有效持續(xù)下去主要取決于父母的繳費能力。為了避免因為父母發(fā)生意外喪失工作能力，影響孩子保單的有效性。

   選擇保險時應注意條款是否具有保費豁免功能，沒有保費豁免功能的應選擇附加保費豁免條款。另外，投保人還可選擇意外險或定期壽險，一旦發(fā)生意外，可用這類保險獲得的賠付繳納剩余的保費。

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少兒保障理財規(guī)劃操作指南--出國留學篇

出國留學 保險護航

   現(xiàn)在城市競爭激烈，眾多家長關(guān)注的升學考試呈現(xiàn)出更加白熱化的局面，特別是一線城市，這樣的競爭更加激烈。隨著國際交流的發(fā)展，出國留學成為其中一種選擇，一方面可以開闊孩子的視野。

   另一方面海外的優(yōu)秀教育水平，加上對全方面素質(zhì)的強調(diào)也是很多家長選擇出國留學的重要原因。出國學習固然不錯，但是畢竟換了環(huán)境，孩子的安全和生活保障就特別需要家長關(guān)懷。而此時，境外留學保險就可以成為保障生活的堅實后盾。

   境外留學保險是主要針對12至35周歲左右的出國留學者，提供在境外留學期間因意外傷害造成的意外身故、殘疾、學業(yè)中斷及個人責任等。主要范圍也就是在醫(yī)療。

   申請簽證，保險幫忙

   國外的醫(yī)療費用都非常高，因此很多國家如美國，澳大利亞等國家會強制學生選擇醫(yī)療保險。否則不予辦理入學手續(xù)。這種強制手段正是因為醫(yī)療費用過高而導致的。

   留學國家相對比較發(fā)達，國家的保險體系比較健全，因此部分國外大學在接收留學生的同時，要求國外留學生必須選擇相關(guān)保險產(chǎn)品，規(guī)避留學期間的部分風險。

   一般而言，出國留學或旅行如果沒有一份保險，要獲得簽證的可能性非常低?？梢哉f，保險是留學“必需品”。出國留學最需要考慮的保障應當包括醫(yī)療保險、意外保險和國際救援。

   醫(yī)療險和意外險可以在突發(fā)疾病或遭遇意外事故時，予以現(xiàn)金補償。特別是意外險，由于是保障型的保險，所以比較便宜，選擇后也比較能夠在辦理簽證過程中得到認可。

   剛出國時，必備意外險

   出國在外，環(huán)境完全變了，除了考驗孩子的適應能力外，家長還需要多做防備，首先就是安全問題，那么短期意外險就必不可少，特別是剛出國時，就更應該選擇意外險。

   境外留學保險針對國外部分地區(qū)注重醫(yī)療補償，缺乏對學生意外事故的后續(xù)補償?shù)纫恍┍撞?，提供了一種較全面的補償方式。正適應在國外留學的莘莘學子。一方面對語言尚未過關(guān)的人來說，在內(nèi)地選擇的保險條款能夠仔細分辨，可以選擇自己需要的保障。

   另一方面，大多數(shù)人剛到國外一般無法及時選擇意外險，這段時間也是意外頻發(fā)期，在內(nèi)地選擇保險只要條例生效，就能完全彌補這段時間的空白。還有就是就醫(yī)問題，國外的醫(yī)療費用一般非常昂貴，有一份保險會解決出國期間特別是剛出國還沒有納入留學國家醫(yī)療體系這段真空時間的空白。

   目前市場上針對出國設計的境外留學或工作保險，產(chǎn)品相對比較成熟，保障期限從幾天到一年不等，保障范圍一般包括意外身故和殘疾、醫(yī)療費用報銷，還有部分財務損失保障。

   比如，某保險公司的《境外留學或工作保險》，保障期限為3至12個月不等，保障范圍涵蓋在境外留學或工作期間的意外身故、殘疾、高額意外醫(yī)療及緊急醫(yī)療救援、費用墊付等。另外特別值得一提的就是這項出國意外險在很多時候也包括了緊急醫(yī)療和國際援助的保障和服務。

   其多達12項的保障項目中，包含了緊急就醫(yī)及醫(yī)療費用保障、醫(yī)院付款保證和結(jié)算以及緊急搜救、緊急口訊傳遞、遺體安葬或遣返回國等保障，足以應付簡單的門診、住院醫(yī)療等費用，也完全足夠應付剛出國時發(fā)生的各種狀況。

   出國留學是個很好的選擇，多了保險的護航，會令孩子的留學生活更方便和安全。對于出國已經(jīng)花費頗多的父母來說，境外留學保險完全應該算在出國留學的預算中。畢竟多了一份安心，少了一份焦慮。不要因為撿了芝麻反而丟了西瓜。

   當然，在國外生活，留學生要學會自我管理，提高自己應對緊急情況的能力，并明確保險條款以及理賠程序。出現(xiàn)意外后，要及時與保險公司聯(lián)系，盡快實現(xiàn)理賠。這樣，通過父母和孩子包括保險公司的多方共同努力，保證孩子一個圓滿的留學之旅。

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少兒保障理財規(guī)劃操作指南--出國留學篇

出國留學應避免保障“空白期”

   前段時間美國南加州大學兩名中國留學生不幸受槍擊身亡的慘案更為使得出國留學的風險保障備受關(guān)注。提醒對于即將入學的留學生，即使一些簽證國沒有強制要求，保險也應成為出國的必備“裝備”之一。特別需要注意的是，避免在學校提供的保險生效之前出現(xiàn)保障“空白期”。

   目前，有些國家在辦理簽證時就要求出國人員先行選擇規(guī)定保額的保險。這些國家以簽署《申根協(xié)定》的20余國家為主，如果去這些國家留學，那么在簽證前就要把保險選擇好。

   與簽證要求的短期境外旅游險不同，一些留學的目的學校會為留學生提供代為辦理留學期間長期保障的服務，非常便捷。如果學校沒有，則需要家長在出國前選擇一家有海外服務經(jīng)驗的國內(nèi)保險公司補充足額的保險保障。

   留學生在國外的停留時間一般在一年到三年，很多學校都會為學生提供比較充足的保障計劃。但是通常情況下，留學生到了海外，在正式入學、學校代為選擇的保險生效之前，會留下一個保險的“空白期”。因此建議，留學生最好在出發(fā)前在國內(nèi)選擇一份境外旅游險，做到有備無患。

   針對這一保障“空白期”，醫(yī)療保險、意外保險和國際救援等保障內(nèi)容必不可少。醫(yī)療險和意外險可以在突發(fā)疾病或遭遇意外事故時，予以現(xiàn)金補償。國際救援實際上是一系列服務，如果在境外發(fā)生意外情況，可以通過24小時多語種的救援熱線得到各種援助。目前，國內(nèi)市場上的境外旅行險保障期間從3天到1年不等，建議留學生根據(jù)保障“空白期”的長度選擇保障期限。

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少兒保障理財規(guī)劃操作指南--少兒保險篇

解析少兒保險

   少兒保險就是專門為少年兒童設計的，用于解決其成長過程中所需的教育、創(chuàng)業(yè)、婚嫁費用，以及應付孩子可能面臨的疾病、傷殘、死亡等風險的保險產(chǎn)品。目前市面上的少兒保險基本分為三類：少兒意外傷害保險、少兒健康醫(yī)療保險（醫(yī)療險和重疾險）以及少兒教育儲蓄險，這也是根據(jù)孩子面臨的三大風險來定的。

   資料顯示，除學平險，少兒保險的投保率不足10﹪。顯然，少兒保險的投保率處在較低的水平上，大量的少兒并沒有獲得應有的保障。即使目前有10﹪左右的少兒選擇了保險，但保額是否充足、保障是否全面也很難說。

   而實際情況是，家長在為子女選擇保險時，往往會忽略這兩個問題。比如，有的家長為孩子選擇了較低保額的健康保險，卻不知一旦風險來臨較低的賠付很難應對困難。

   有的家長為孩子選擇了教育金保險，卻沒有想到用保險為子女的健康保駕護航。還有的家長只知道已經(jīng)給孩子選擇了保險，至于選擇的什么類型的保險、擁有了多少保障都不太清楚。

   少兒作為被保險人選擇保險的優(yōu)勢

   與成年人相比，少兒在作為被保險人選擇保險時占有諸多優(yōu)勢，從而在選擇保險時手續(xù)更簡便、承保更容易。

   保費便宜

   保險費率的一般規(guī)律是同一個險種被保險人年齡越小，所繳保費就越便宜，所選擇的保險就越劃算。少兒人群的年齡則正處于保費最便宜的階段。

   承保容易

   按照保險公司的承保規(guī)定，無特殊原因，少兒選擇保險是無需體檢的，也不會因身體健康狀況被拒?；虮灰蠹淤M，這就使得承保更加容易、快速。

   選擇面廣

   有的保險產(chǎn)品對年齡偏大的人群是亮“紅燈”的，需要體檢、加費或者拒保，而對年齡偏小的少兒卻沒有限制，所以少兒在選擇保險時選擇險種的機會就更多一些。

   易于組合

   由于選擇面廣、限制條件少，在選擇少兒保險的時候，可以結(jié)合家庭收入情況、根據(jù)需求選擇適合的險種；也可以進行組合，以使保障更加全面，保障更加實用。

   手續(xù)簡便

   父母作為投保人為少兒選擇保險時，無需過多的與被保險人商量選擇什么保險、選擇多少保額，也無需被保險人簽名，從而大大簡化了選擇保險時的手續(xù)。

   保費豁免

   有的保險公司的少兒保險具有“保費豁免”功能，或另有“附加豁免保費保險”條款。一旦投保人(父親或母親)不幸身故或因規(guī)定的原因喪失繳費能力時，有了“保費豁免”，保險公司就將免去投保人從此之后所要繳納的保費。

   少兒保險

   因為適合少兒選擇的險種多，保費也可多可少，收入有限的家庭可以考慮低保費、高保障的意外險、健康保險、補充醫(yī)療保險等。中等收入的家庭還可以在此基礎上考慮兩全保險、教育年金保險等。高收入的家庭還可以選擇一些投資型險種等新型保險產(chǎn)品。

   如果不考慮家庭收入情況，家長在為子女選擇少兒保險時應先考慮孩子的成長與健康，而不是先考慮投資收益。保障第一、收益第二是選擇保險時最重要的原則。少兒險除了為孩子提供了保障外，還可以培養(yǎng)子女的風險意識、理財意識和規(guī)劃意識。

   此外，選擇了教育金類保險，當達到保險合同規(guī)定可以領取教育年金的時候，領取時間正是合同生效對應日后，而此時領取的教育金可以作為子女需要支付的各類教育費用的補充。為子女選擇保險保障意義深遠。即使孩子長大成人了，但保險保障依然陪伴其左右，孩子依然會感受到這份特別的禮物、這份沉甸甸的關(guān)愛。

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少兒保障理財規(guī)劃操作指南--少兒保險篇

選擇少兒險的八個理由

   每一個家長都希望自己的孩子能健康快樂的成長，但是突發(fā)的意外和疾病，可能會讓一個幸福的家庭跌入谷底，為孩子建立全面的醫(yī)療保障體系，都能為孩子和家庭的未來打開一個安全網(wǎng)。

   如果孩子出生不久，就為其規(guī)劃保險保障，待他成年時，這份保單就是最佳的禮物。從跌跌撞撞到步履穩(wěn)健，孩子要走的路很長，父母也許沒辦法呵護孩子一輩子，卻能夠借助保險傳達永不止息的愛，幫助孩子安然度過每一個難關(guān)。

   一、撐起一把保護傘

   每一位父母親無不希望自己的子女在成長發(fā)育過程中平平安安、健康快樂。但是，突發(fā)性的意外事故災難有時會突然奪去孩子幼小的生命。有時也會導致孩子終身殘疾，影響孩子的正常成長和基本生活。

   無論是意外死亡還是傷殘，對每個家庭特別是獨生子女家庭都是無法接受的打擊和難以彌補的永久傷痛。通過保險，雖然不能避免意外的發(fā)生，但是卻能有效地轉(zhuǎn)移風險，保障家庭生活安定。

   二、為孩子建立“醫(yī)保體系”

   由于少年兒童身體機能發(fā)育不完善，抵御疾病侵蝕的能力較弱，使得孩子患病，尤其是患重大疾病的風險加大。兒童的免疫力較弱，對傳染病、流行病侵害的抵抗能力差，極易遭受疾病的侵襲。如果小朋友生病，所需費用常會給家庭經(jīng)濟帶來嚴重影響。

   據(jù)國家有關(guān)統(tǒng)計資料顯示：全國有3.5億14歲以下少兒，每年因疾病住院、醫(yī)療費用在千元以上的約占10‰至25‰。兒童癌癥患者越來越多。據(jù)統(tǒng)計，15歲以下兒童死亡原因惡性腫瘤已排到了第一位。其中，又以白血病為最多，要占惡性腫瘤死亡率的35﹪。

   隨著醫(yī)學的發(fā)展，白血病已經(jīng)不是不治之癥，5年生存率達到74.4﹪，這讓患病孩子的家長看到了希望。但白血病是一種需要長期治療的疾病，一般需要2到3年的時間，花費20萬元左右，沉重的經(jīng)濟負擔又讓許多家長的希望再次泯滅了。因經(jīng)濟原因而放棄對孩子的治療，這種情況已達到了20﹪左右。

   所有這一切，不僅給父母造成巨大的精神痛苦，同時也會給他們帶來沉重的經(jīng)濟壓力，甚至會使整個家庭陷于無力解決的困境。為解除經(jīng)濟壓力，防患于未然，許多孩子父母便選擇通過投保少兒意外和疾病醫(yī)療保險的方式來規(guī)避風險，給子女提供一個健康保護網(wǎng)。

   另外，由于我國現(xiàn)行的醫(yī)療保險制度，雖然少年兒童納入基本醫(yī)療保險保障范圍，但保障額度不足。因此，要想給孩子一個健康平安的保障，使家庭不致因孩子生病或遭遇意外事故而陷于經(jīng)濟困境，只有盡快給自己的孩子選擇足額的少兒保險才能較為有效地解決這個問題。

   三、保證孩子受教育的權(quán)利

   為人父母，不但要讓兒女健康成長，更應讓他們得到良好的教育。但越來越貴的教育費用，卻讓許多家庭疲于應對，甚至成為孩子成長道路上的絆腳石。正是由于教育支出的必要性和長期性，在家庭中建立教育基金成為家庭理財?shù)囊豁椫匾獌?nèi)容。

   據(jù)統(tǒng)計，現(xiàn)在一個小孩在國內(nèi)讀到大學畢業(yè)，不包括生活費，學費在15萬元左右；如果出國留學，僅留學費用就在30至60萬元不等。然而這些還僅僅是現(xiàn)在的數(shù)字，由于物價上漲和學費調(diào)整，教育費用還在不斷膨脹。估計10年后，在國內(nèi)讀到大學畢業(yè)的費用將超過20萬元！

   為使子女能夠受到良好的、系統(tǒng)的高水平教育，需要投入很大一筆資金。少兒保險正是適應這種需要，由保險公司依靠專業(yè)技術(shù)和服務，幫助父母有計劃地籌措和儲備子女在未來各個階段所需要的教育費用，做到未雨綢繆，成竹在胸。

   四、準備一筆創(chuàng)業(yè)起步金

   子女長大成人后，剛剛踏入社會，由于自身收入水平較低，在人生創(chuàng)業(yè)初期有時又往往需要一筆較大的資金；另外，男大當婚，女大當嫁，在現(xiàn)代社會里，男女婚嫁常常也需要一筆數(shù)量可觀的資金。如果單靠子女自己準備或臨時籌集往往較為困難。少兒保險中往往有創(chuàng)業(yè)基金和婚嫁基金的給付內(nèi)容，可以妥善地解決上述問題。

   五、年齡越小，保費就越便宜

   一般而言，被保險人年齡越小、身體狀況越好，保費就越便宜，同時越容易承保。

   六、培養(yǎng)子女保險觀念，建立良好長期的風險規(guī)劃

   人生充滿著風險與意外，父母的羽翼再寬廣也不可能呵護子女一輩子。伴隨子女成長的保險在保障子女的同時，也是在不斷的提示著子女風險的存在與防范的重要，有助培養(yǎng)子女保險觀念，建立良好長期的風險規(guī)劃。

   七、向孩子展現(xiàn)家長無私的愛和責任感

   孩子作為父母生命的延續(xù)，每位父母都會給予孩子最無私、最偉大的愛。但是，愛是需要載體和有具體內(nèi)容的。為孩子選擇的保險就是父母對子女愛與責任感的最好載體，甚至可以在父母不能繼續(xù)關(guān)愛子女時仍可以挺身而出，代為完成父母應有的使命及延續(xù)無盡的愛意。

   八、規(guī)避遺產(chǎn)稅，選擇保險能將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移給子女

   遺產(chǎn)稅作為調(diào)節(jié)社會財富再分配、縮小社會貧富差距的重要杠桿，目前在我國呼之欲出。透過為子女選擇高額保險，上一代的資產(chǎn)可以以合理避稅的形式順利的轉(zhuǎn)移給子女。