bengbai4

用最簡單的語言直面解答任何問題，為本帖的風(fēng)格。利益聲明：本人為香港友邦的直屬代理人，非第三方。

香港保險已不是好不好、火不火的問題，而是到一種亂象的地步，利益相關(guān)者一面倒的唱好，內(nèi)地同行一面倒的鼓吹后遺癥。非黑即白的表述已越來越有市場，因為大多數(shù)人都缺乏辯證分析的耐心。此貼吧的很多發(fā)文已令大部分購買者陷入精明思考陷阱，非常用心的比較價率、公司、利益、條款，恰如慣性的大陸思考方式，完全忽略了人——無論是自己還是保險顧問在合同長期中的作用，這也是被部分媒體鼓吹“后遺癥”的最大成因。

投保之前，有幾件事需要知道

1.
香港保險是一份海外資產(chǎn)，政策、制度、規(guī)則、運作的不同幾乎無可能讓一個內(nèi)地客戶對其駕輕就熟，即便是儲蓄分紅險，選對人至關(guān)重要

2.
香港保險也并非任何重疾都賠、任何情況都賠，也并非只有違反最高誠信才拒賠，也并非每個人將來發(fā)生的重疾一定是某保險公司重疾險列表上的疾病或一定能達到此疾病理賠的標(biāo)準(zhǔn)，不同的人去跟其結(jié)果可能完全不同，選對直屬代理人很關(guān)鍵

3.
不要以為一份保單只有核保和理賠，有時僅因為一點其他的小問題，不是靠自己飛多幾趟香港就能搞定的，選對人比產(chǎn)品更重要，不要“用時方恨晚”；即便只是核保和理賠，第三方跟直屬代理人的權(quán)限和被重視度就可以有很大差距

4.
真正有幾年從業(yè)時間、做過諸多理賠的代理人才會懂，水很深，這一行真正專業(yè)的人沒那么幾個….

并非全部第三方公司的人因為不受保險公司重視而跟不好保單，也并非全部直屬代理人都會用心去負責(zé)跟每一份保單。香港保險并不是完美的，世界上也沒有完美的保險，更沒有完美的保險制度，只有最適合你的保險?？蛻羰欠褓徺I香港保險，應(yīng)完全從自身需求出發(fā)。所謂的后遺癥無論在哪里投保都會有，無非是投保人碰到了靠關(guān)系靠吹捧推銷的保險人，這些代理人如此高調(diào)承諾服務(wù)、鼓吹收益、談優(yōu)越感和好處，因為早就打算請君入甕，賺錢為上。然后見機行事，未來幾年能做就做、不能做就撤。這類人，無論國內(nèi)和香港并無不同。

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（禁止任何硬性廣告的回帖或中港兩地保險一概論的無腦宣傳）

leigou97

想買保險，情況如下，請大神給些建議。
家庭保險背景：一家3口，除社保和車險及北京的新生兒一老一小保險外，沒有其它單獨參加保險。
【丈夫】
1977年9月出生，單位有基本社保，每年體檢結(jié)果還不錯，只是最近2年體檢檢查有輕微脂肪肝。沒有吸煙喝酒習(xí)慣，每周能有3-4次鍛煉，基本每次保持在30分鐘。身體還算健康，過去10年基本未去醫(yī)院。每天開車，但只在市區(qū)內(nèi)開車。工作原因，基本只在辦公室，沒有任何出差，工作壓力一般偏上。沒有冒險習(xí)慣，如自駕越野、蹦極等。無任何疾病遺傳史
【妻子】
1982年11月出生，有基本社保，體檢結(jié)果不錯。全職媽媽，并計劃未來5-6年內(nèi)全職帶孩子。5-6年后工作，年收入可暫時按50萬計算。身體健康，過去10年基本未去醫(yī)院。無任何不良嗜好。沒有冒險習(xí)慣，如自駕越野、蹦極等。無任何疾病遺傳史
【孩子】
男孩，2014年10月出生，身體健康。兩年后會再要一孩子，以后共需要撫養(yǎng)兩個孩子。
家庭經(jīng)濟情況
目前家庭沒有欠債，無車貸（2016年會買一輛30萬左右的車），無房貸（預(yù)計5年內(nèi)會買一套總價500萬左右的房），目前每年花費大約20萬，年收入不穩(wěn)定，凈收入約120-180萬。20年后孩子大了，會有留學(xué)的需求，也可能會考慮全家移民。不知道保險會不會受影響。

咨詢問題如下：
1.請給三口之家的成員提供一個合理的保額與保費建議。
2.如有合適的保險產(chǎn)品請推薦。

bengbai4

Reply to leigou97:

就您描述的基本情況，以下是一個初步建議供考慮：
1.        香港重疾產(chǎn)品-總年凈收入的5%，分18年（20年）繳，足夠購買丈夫15萬美金基本保額，妻子15萬美金基本保額和兒子30萬美金基本保額計劃。
2.        香港的高分紅儲蓄險-總年凈收入的5%，繳付5年?？捎?9-22歲提取出國留學(xué)教育基金（每年2萬5千美金）；于30歲提取30歲提取10萬美金創(chuàng)業(yè)/買樓基金；45歲后提取豐厚養(yǎng)老金（例如2萬美金+，分階段提升金額）。
3.        內(nèi)地或香港高端住院險-不超過總年凈收入的3%。需要了解客戶更多需求而做決定，本身是消費險，客戶有足夠時間考慮清楚后再購買。
香港保險中保險人的角色很重要。我們團隊去年follow的重疾理賠case超過120+，歡迎隨時溝通交流

bengbai4

更多信息請微: 3383231531，謝謝

bengbai4

內(nèi)地客戶投保需要知道：

1.
香港保險是一份海外資產(chǎn)，政策、制度、規(guī)則、運作的不同幾乎無可能讓一個內(nèi)地客戶對其駕輕就熟，即便是儲蓄分紅險，選對人至關(guān)重要

2.
香港保險也并非任何重疾都賠、任何情況都賠，也并非只有違反最高誠信才拒賠，也并非每個人將來發(fā)生的重疾一定是某保險公司重疾險列表上的疾病或一定能達到此疾病理賠的標(biāo)準(zhǔn)，不同的人去跟其結(jié)果可能完全不同，選對直屬代理人很關(guān)鍵

3.
不要以為一份保單只有核保和理賠，有時僅因為一點其他的小問題，不是靠自己飛多幾趟香港就能搞定的，選對人比產(chǎn)品更重要，不要“用時方恨晚”；即便只是核保和理賠，第三方跟直屬代理人的權(quán)限和被重視度就可以有很大差距

4.
真正有幾年從業(yè)時間、做過諸多理賠的代理人才會懂，水很深，這一行真正專業(yè)的人沒那么幾個….

并非全部第三方公司的人因為不受保險公司重視而跟不好保單，也并非全部直屬代理人都會用心去負責(zé)跟每一份保單。香港保險并不是完美的，世界上也沒有完美的保險，更沒有完美的保險制度，只有最適合你的保險?？蛻羰欠褓徺I香港保險，應(yīng)完全從自身需求出發(fā)。所謂的后遺癥無論在哪里投保都會有，無非是投保人碰到了靠關(guān)系靠吹捧推銷的保險人，這些代理人如此高調(diào)承諾服務(wù)、鼓吹收益、談優(yōu)越感和好處，因為早就打算請君入甕，賺錢為上。然后見機行事，未來幾年能做就做、不能做就撤。這類人，無論國內(nèi)和香港并無不同。

neshi569

請問，為什么外管局說境內(nèi)居民購買香港分紅類保險不合規(guī)？新聞雖說不合規(guī)，但是沒有給出具體的原因和條款...

bengbai4

Reply to Neshi569:

外匯局一直對個人和公司的境外資產(chǎn)和活動有法規(guī)性的限制，無需交代原因和理由。而日前國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展放緩、企業(yè)和銀行壞賬率不斷提升、貨幣超印發(fā)和出口一直疲弱等多方因素，人民幣貶值是大趨勢而且已在緩慢進行中，而所謂的人民幣兌換美金以及境外資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的第一步往往都是通過香港保險實行，而且已有一批前衛(wèi)者走了出去；從外匯、經(jīng)濟和國內(nèi)穩(wěn)定層面，是有必要從政策層面上對其有一定限制，而香港保險論法規(guī)論法律論體制都沒有任何問題，只能從支付渠道上限制。繼港險禁刷銀聯(lián)，Visa/MasterCard/AE限制刷卡上限和換匯目的的限制后，隨著人民幣繼續(xù)下跌和資產(chǎn)境外轉(zhuǎn)移的趨勢，想必外匯局會進一步對支付香港保險有所限制。

youyi4584

請教：請問中國為何抵制境外保險？若購買能否順利賠付？比如在香港購買境外保險會有風(fēng)險嗎？謝謝大神

美好V億天

想咨詢一下香港保險公司的情況，比如友邦、保誠、宏利這三間公司的市值排名、信貸評級如何?哪間公司更靠譜？

bengbai4

Reply to 美好V億天:

1.        信貸評價都是對總公司的，除友邦總部在香港外，其他兩家分別在加拿大和英國，而企業(yè)評價是跟國家/地區(qū)評級掛鉤的；另外，在香港運營的這兩間保險公司都是子公司，非辦事處，用其總公司的評級是無意義的。
2.        目前的總集團市值排名，友邦》保誠》宏利。

再次提醒，代理人在香港保險中的角色至關(guān)重要。建議客戶從代理人的從業(yè)經(jīng)驗、專業(yè)程度、職業(yè)穩(wěn)定性、理賠經(jīng)驗和責(zé)任與信任度做一個了解、對比再做決定，每份保單是一生的保障，不同保險人幫到客戶的結(jié)果可能完全不同。

leigou97

說的很有道理，受教了，真心謝謝

neshi569

香港保險和內(nèi)地保險比較，有什么優(yōu)勢？謝謝

neshi569

謝謝樓主的回答和分享！

bengbai4

回復(fù) neshi569 的帖子

香港保險對比內(nèi)地保險有性價比高、分紅高、保病范圍廣/定義松、理賠寬松等諸多優(yōu)勢，但適合自己需求的保險才是最好的保險

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