寶寶020

我跟我老公都是91年的，在廣州都有社保。今年新添一個(gè)寶寶，買的是平安銀行的寶寶卡500元一年。
我有補(bǔ)充商業(yè)險(xiǎn)，一年4000元是中國(guó)人壽的康寧終身重大疾病。我老公就沒有商業(yè)保險(xiǎn)。
我們是普通工薪階層，收入都不高。應(yīng)該怎么樣去保障才合適呢？
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勤奮的小彭2014

寶媽你好，投保是一個(gè)相對(duì)專業(yè)且復(fù)雜的行為，所以我建議考慮更多的應(yīng)該是花錢能買到的額度，即通過了解相關(guān)資料，了解個(gè)人或者家庭的缺口額度，這樣的投保才算是物有所值。如果方便的話，可能需要你回答以下幾個(gè)問題。
1.目前所在城市、老家地域（準(zhǔn)備在哪里投保，以后是否準(zhǔn)備更換居住地或工作地）
提供原因說明：不同地區(qū)的保險(xiǎn)產(chǎn)品線有較大差異，更換居住地涉及到保單遷移問題。
2.家庭成員構(gòu)成（具體出生年月日、性別，是否經(jīng)常出差，身高、體重、抽煙否、喝酒否）
提供原因說明：保險(xiǎn)產(chǎn)品篩選時(shí)候要考慮到。
3.夫妻職業(yè)，各自收入(有無其他收入如：房租）、月常規(guī)支出/年支出、現(xiàn)有資產(chǎn)及負(fù)債（如貸款）
提供原因說明：計(jì)算保障缺口額時(shí)要用到。
4.預(yù)期教育費(fèi)用（有無出國(guó)留學(xué)打算）(如無寶寶最近是否有要寶寶的打算）/父母贍養(yǎng)費(fèi)用
提供原因說明：2-4項(xiàng)涉及到家庭不同成員的責(zé)任大小及責(zé)任期長(zhǎng)短，直接與險(xiǎn)種及保額需求相關(guān)，至關(guān)重要。
5.理財(cái)方式及內(nèi)容（存款/股票/基金/房產(chǎn)），目前能達(dá)成的年化收益率能穩(wěn)定在多少？以及不同階段希望達(dá)成的財(cái)務(wù)目標(biāo)
提供原因說明：涉及到家庭經(jīng)濟(jì)架構(gòu)的理財(cái)項(xiàng)目配置問題，保險(xiǎn)產(chǎn)品搭配會(huì)考慮到這點(diǎn)，非常重要。
6.被保險(xiǎn)人健康狀況；主要關(guān)注保障內(nèi)容(詳細(xì)說明所擔(dān)心的問題)、偏好的保險(xiǎn)類型.具體告知項(xiàng)目：身高/體重/是否抽煙/血壓是否偏高/有無體檢異常，既往病史或家族病史
提供原因說明：涉及到是否可投保以及具體險(xiǎn)種類型、保費(fèi)額度高低、投保方式的建議，非常重要。
7.參加社保情況（社保/農(nóng)村合作醫(yī)療/綜合保險(xiǎn)/無）、企業(yè)團(tuán)補(bǔ)情況；已購(gòu)買保險(xiǎn)（公司/名稱/保費(fèi)/保額/繳費(fèi)年期/購(gòu)買時(shí)間/保障期限）
提供原因說明：合理安排保費(fèi)分配，避免重復(fù)投保。
8.本次保障目的及其他想法、保費(fèi)預(yù)算。
9.其它說明事項(xiàng)
提供原因說明：如居住或工作大致區(qū)域、保額預(yù)期等。
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勤奮的小彭2014

   

回復(fù) 勤奮的小彭2014 的帖子

寶媽你好，投保是一個(gè)相對(duì)專業(yè)且復(fù)雜的行為，所以我建議考慮更多的應(yīng)該是花錢能買到的額度，即通過了解相 ...

正確的思路，是了解自己家庭的保額缺口，結(jié)合自己的需求，以及想通過投保解決哪些問題，在以上的思路清晰之后（即解決了買多少的問題），最后落實(shí)到“買什么（具體險(xiǎn)種，保障期）”以及“怎么買（繳費(fèi)期）”的問題。
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BB仔懷寒

來了，幫你頂貼!。

SOLITARYHAWK

   

寶寶020 發(fā)表于 2016-1-22 11:10
我跟我老公都是91年的，在廣州都有社保。今年新添一個(gè)寶寶，買的是平安銀行的寶寶卡500元一年。
我有補(bǔ)充商 ...

對(duì)于你們的三口之家來講，保險(xiǎn)規(guī)劃是很重要的事情，也應(yīng)當(dāng)是家庭理財(cái)?shù)牡谝徊?、第一位重要的?br />

小孩子：有平安的寶寶卡可以解決意外、住院醫(yī)療保障，缺少重大疾病保障！

您本人：國(guó)壽康寧+社保醫(yī)保，如果康寧下面沒有附加意外、補(bǔ)充醫(yī)保的住院醫(yī)療保障這兩方面的話同樣建議補(bǔ)充考慮！

您先生：目前只有社保，建議重點(diǎn)全面考慮補(bǔ)充意外、補(bǔ)充醫(yī)保的住院醫(yī)療、重疾、及家庭責(zé)任最重階段相對(duì)足額的生命責(zé)任保障，有事留多一筆錢來保護(hù)小孩和家庭日后的生活！


       整個(gè)家庭的保費(fèi)支出可以控制在家庭年收入的10-15%左右都是完全可以的，至于何種配置方案更適合于您的家人，這需要進(jìn)一步溝通了解清楚您和家人的實(shí)際工作性質(zhì)、收入情況等以后再有針對(duì)性的進(jìn)行推薦，專注、專心從業(yè)11年，有需要協(xié)助可以隨時(shí)直接聯(lián)系！

保險(xiǎn)規(guī)劃三要素：公司、產(chǎn)品、代理人
產(chǎn)品選擇保障功能全面、賠付條件人性化一點(diǎn)的產(chǎn)品，以后發(fā)生理賠會(huì)更容易得到理賠！
公司 選擇一些品牌大一些，理賠服務(wù)口碑好一點(diǎn)的保險(xiǎn)公司，長(zhǎng)期以后的服務(wù)會(huì)更加舒心、穩(wěn)妥一些！
代理人選擇一些相對(duì)專業(yè)、專注、全職全心投入保險(xiǎn)工作的，這樣自己一般不會(huì)買錯(cuò)保險(xiǎn)，同時(shí)自己的保單不會(huì)輕易變成孤兒童！

http://www.aguaaloha.com/thread-4128497-1-1.html   重疾賠付后保障仍然可以繼續(xù)的重疾產(chǎn)品

http://www.aguaaloha.com/forum.php?mod=viewthread&tid=3847616   理賠真的很難嗎？事實(shí)證明一切！

更多關(guān)于保險(xiǎn)如何規(guī)劃才正確，可以點(diǎn)擊如下鏈接學(xué)習(xí)了解： http://www.aguaaloha.com/thread-1699027-1-1.html

http://www.aguaaloha.com/thread-3505666-1-1.html   進(jìn)口、自費(fèi)藥都可按實(shí)際花費(fèi)100%報(bào)銷的高品質(zhì)住院醫(yī)療險(xiǎn)！

SOLITARYHAWK

   

我跟我老公都是91年的，在廣州都有社保。今年新添一個(gè)寶寶，買的是平安銀行的寶寶卡500元一年。
我有補(bǔ)充商 ...

保險(xiǎn)不是投資，第一步重點(diǎn)應(yīng)當(dāng)全面建議基礎(chǔ)保障：意外、住院醫(yī)療、重疾這些方面，分紅與否不是重點(diǎn)，選擇短期消費(fèi)型還是長(zhǎng)期產(chǎn)品要看經(jīng)濟(jì)情況

tingting0421

消費(fèi)型的過渡，最后還是儲(chǔ)蓄的好些。個(gè)人覺得。

寶寶020

   

回復(fù) tingting0421 的帖子
消費(fèi)型的過渡，最后還是儲(chǔ)蓄的好些。個(gè)人覺得。

贊同你的看法。。
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SOLITARYHAWK

   

寶寶020 發(fā)表于 2016-1-28 13:37
贊同你的看法。。

其實(shí)保險(xiǎn)產(chǎn)品有很多種，選擇不是因?yàn)閮?chǔ)蓄或是消費(fèi)才購(gòu)買，而是根據(jù)自己的實(shí)際經(jīng)濟(jì)承受能力和產(chǎn)品本身的保障功能符合自己的需求！客觀、中肯的分析如下，供大家參考：


對(duì)于意外險(xiǎn)、住院醫(yī)療險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)，這些產(chǎn)品本身就是消費(fèi)型、交一年保一年的產(chǎn)品，所以不存在選擇儲(chǔ)蓄與否之糾結(jié)，選擇時(shí)只是盡量選擇一些無免賠額、報(bào)銷比例高、等待期短、進(jìn)口自費(fèi)藥均可以報(bào)銷、盡可能不會(huì)出現(xiàn)不能續(xù)保的情況出現(xiàn)的產(chǎn)品，當(dāng)然產(chǎn)品本身能給客戶的品質(zhì)越好價(jià)格對(duì)應(yīng)就會(huì)相對(duì)貴一些！
【意外險(xiǎn)有些也有所謂的儲(chǔ)蓄型的產(chǎn)品，不過那種產(chǎn)品不是真正的意外險(xiǎn)，一般都是只有意外身故，連個(gè)意外殘疾保障都沒有，更不要提意外引起的醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷；    住院醫(yī)療險(xiǎn)有些人會(huì)說也有儲(chǔ)蓄型的，那種住院醫(yī)療險(xiǎn)一般都是只有住院津貼補(bǔ)充，根本沒有住院費(fèi)用報(bào)銷或手術(shù)費(fèi)用報(bào)銷等利益在，買了這類住院醫(yī)療險(xiǎn)發(fā)生事情根本解決不了大額的醫(yī)療開支！】

對(duì)于重疾險(xiǎn)，一般會(huì)有短期消費(fèi)型、保障中長(zhǎng)期沒事或多或少會(huì)有點(diǎn)儲(chǔ)蓄功能的兩種可以選擇！

對(duì)于消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)：一般情況下保障期短、保障功能很單一、有些還不一定保證續(xù)保等等，能幫客戶承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)概率相對(duì)較小、風(fēng)險(xiǎn)周期短，所以保費(fèi)相對(duì)便宜！
這類產(chǎn)品適合于家庭收入不理想、或剛步入社會(huì)年輕人士做為短期、臨時(shí)性的保障來配置是沒有問題的，隨收入和年齡的增長(zhǎng)到時(shí)再逐步完善和調(diào)整！


對(duì)于如終身類的重疾險(xiǎn)：這類產(chǎn)品的保障期會(huì)更長(zhǎng)，除了能保障重疾+身故之外，現(xiàn)在越來越多的包含很多人性化的賠付功能，如一些輕微情況（如原位癌）提前賠付功能、如全殘賠付、終末期疾病提前給付、針對(duì)癌癥的加強(qiáng)化多倍賠付額度、60歲以后生活不能自理提前給付等等！這類產(chǎn)品能幫客戶承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)概率是更大的、保障功能更加全面和人性化、等于是將長(zhǎng)期的保費(fèi)集中在有能力供繳的階段提前集中供完就不用再供，所以對(duì)應(yīng)保費(fèi)上會(huì)貴一些，同時(shí)一直健康沒事的話所繳保費(fèi)保險(xiǎn)公司扣掉一些必須的服務(wù)管理成本后多少是有一點(diǎn)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能，但仍然不能當(dāng)投資來看！
這類產(chǎn)品適合于收入情況允許、年齡在30歲以上以后再調(diào)整自己的保障體系的機(jī)會(huì)不多、規(guī)劃保險(xiǎn)除了滿足保障的同時(shí)更希望有高品質(zhì)、多點(diǎn)人性化保障功能、發(fā)生事情時(shí)更易于得到賠付的客戶選擇，此類重疾險(xiǎn)給予客戶的更多的專業(yè)與安心！選擇此類產(chǎn)品的真正目的不是因?yàn)橛袃?chǔ)蓄 ，而是保障功能更加全面、強(qiáng)大、人性化，不至于到了晚年需要保障的時(shí)侯卻沒有了保障！


       每家保險(xiǎn)公司都有好幾款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，做為客戶選擇一定不是因?yàn)閮?chǔ)蓄或是消費(fèi)型去購(gòu)買，而是根據(jù)自己的實(shí)際經(jīng)濟(jì)承受能力和保障缺口，按實(shí)際的經(jīng)濟(jì)承受能力做出的理性、正確的配置，這也與客戶所接觸的保險(xiǎn)從業(yè)人員本身對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的理解與認(rèn)識(shí)有很大的關(guān)系！
     條件允許肯定是選擇保障功能全面、保障期長(zhǎng)的產(chǎn)品來給自己和家人一份確定的保障，而不是把保險(xiǎn)當(dāng)投資來看收益而買保險(xiǎn)，那是錯(cuò)的方向和思路！

tingting0421

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后來買不沒。

應(yīng)聽南媽

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