Nico_bb

從業(yè)以來(lái)線上線下服務(wù)了N多客戶，隔著網(wǎng)絡(luò)能讓你們建立起對(duì)Nico的信任不是一般的感謝，每一個(gè)日日夜夜，每一句答疑，每一條微信語(yǔ)音，都是我的用心服務(wù)，那么多的公司那么多的產(chǎn)品，那么多的家庭，各有不同，又冥冥中有相似，誰(shuí)說(shuō)網(wǎng)絡(luò)無(wú)真情？誰(shuí)說(shuō)網(wǎng)絡(luò)無(wú)真愛(ài)？字里行間就能知道我是怎樣的一個(gè)人，雖然沒(méi)有閉月羞花之容貌，但也算是落落大方的知性女子一枚吧,借此寶地和各位美媽們分享，深度解剖大陸保險(xiǎn)和香港保險(xiǎn)的異同。是希望能幫到更多有需要的美媽們。GZMW臥虎藏龍，Nico希望能夠給到顧客更多的選擇，每一個(gè)顧客找到我都相信是緣分。

為何要開(kāi)這個(gè)帖子？不是Nico有多大的能耐，也不敢妄想能扭轉(zhuǎn)國(guó)人覺(jué)得保險(xiǎn)是騙人的觀點(diǎn)，只是想將一直以來(lái)的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)與大伙分享，權(quán)當(dāng)普及吧。

女人的天性決定了她更能夠全面兼顧理財(cái)?shù)姆椒矫婷?。比如日?a class="autolink" >生活費(fèi)用的安排，養(yǎng)老備用金、意外事件備用費(fèi)、孩子教育經(jīng)費(fèi)的合理分配等。此帖是第二次整理，希望和大家一起，積極探討，共同學(xué)習(xí)，目的-——更好提升自己的同時(shí)，分散風(fēng)險(xiǎn)，為家庭積攢財(cái)富。

此帖就香港保險(xiǎn)理賠難不難？買了香港保險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)哪些醫(yī)院就診可以理賠？買了香港保險(xiǎn)如何理賠等問(wèn)題詳解——

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Nico_bb

此帖定位為普及貼，歡迎同行補(bǔ)充相關(guān)資料，哈~~~共同學(xué)習(xí)

我寫這個(gè)帖子，也希望大家看完之后對(duì)自己已經(jīng)購(gòu)買的產(chǎn)品整理，權(quán)當(dāng)梳理一下吧。

很多媽媽都會(huì)困惑，面對(duì)一大堆經(jīng)紀(jì)人的推銷、不同公司的產(chǎn)品，該如何選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品?

像很多年輕媽媽和我說(shuō)的，Nico，你寫的太專業(yè)，我們看不懂，但寫的太通俗又怕同行拍磚，糾結(jié)啊！不過(guò)，既然邁出了第一步，就堅(jiān)持吧，這也是我的一貫作風(fēng)，希望各位能夠給路過(guò)的親一些幫助。送花的不勝感激，面包、磚頭Nico也接著，O(∩_∩)O哈哈~

為了使您的保障更加全面，現(xiàn)推薦幾款國(guó)內(nèi)性價(jià)比比較高的產(chǎn)品給大家~~~

【醫(yī)療險(xiǎn)】——永安星奕醫(yī)療保險(xiǎn)(計(jì)劃三)https://ssl.700du.cn/prod/yaxyyl3.html?inviter=0000026120

【意外險(xiǎn)】——蘇黎世-意外自選計(jì)劃https://ssl.700du.cn/prod/slsywzx.html?inviter=0000026120

【定期壽險(xiǎn)】——精心優(yōu)選https://ssl.700du.cn/prod/jxyxds.html?inviter=0000026120

【境外旅行產(chǎn)品】https://ssl.700du.cn/prodlist/jwlx.html?inviter=0000026120

還想了解其他的：

https://ssl.700du.cn/zhushou.html?inviter=0000026120

Nico_bb

~~~~~~~~為了方便大家，特設(shè)電梯直達(dá)哦~~~~~~~~~~

新鮮出爐——分享壽險(xiǎn)

【致力打造又一個(gè)精華帖】
——香港壽險(xiǎn)產(chǎn)品介紹及對(duì)比（教育金、養(yǎng)老金儲(chǔ)備專貼）——

第一部分：香港保險(xiǎn)常見(jiàn)疑問(wèn)解答

1、保險(xiǎn)是什么？

2、買保險(xiǎn)別貪。

3、買保險(xiǎn)別懶。

4、買保險(xiǎn)要理清需求。

5、買保險(xiǎn)要和經(jīng)濟(jì)人溝通什么？

6、要買足額。

7、保額該如何計(jì)算呢？

8、2014年香港保險(xiǎn)業(yè)是市場(chǎng)數(shù)據(jù)。

9、保險(xiǎn)是必須買的嗎？

10、為什么要舍近求遠(yuǎn)去香港買份保險(xiǎn)呢？

11、香港保險(xiǎn)與大陸保險(xiǎn)各有什么優(yōu)勢(shì)？

12、HK保單的風(fēng)險(xiǎn)是什么？

13、除了匯率，還有什么顧慮

14、保險(xiǎn)不會(huì)改變生活，但是可以讓生活不發(fā)生改變。

15、保險(xiǎn)應(yīng)該怎樣買呢？

16、買保險(xiǎn)的幾點(diǎn)基本原則

17、內(nèi)地客人來(lái)港購(gòu)買保險(xiǎn)，需要攜帶什么？

18、買香港保險(xiǎn)是否一定要進(jìn)行體檢？

19、香港保險(xiǎn)交保費(fèi)需要換美元和港幣嗎？怎么繳費(fèi)？

20、香港保險(xiǎn)理賠會(huì)不會(huì)很麻煩？確診就能賠付嗎？怎提款呢？

21、HK保險(xiǎn)為何就是比內(nèi)地保險(xiǎn)便宜？

22、深度講解國(guó)人投保的誤區(qū)

23、為家庭頂梁柱投保是關(guān)鍵

24、探討理賠難易問(wèn)題

25、大陸惡性腫瘤PK香港癌癥定義

26、香港AIA的進(jìn)泰安心保PK太*的福祿滿堂

27、跨境理財(cái)，手把手教你如何在香港銀行開(kāi)戶

28、香港保險(xiǎn)理賠和繳費(fèi)問(wèn)題

29、關(guān)于中國(guó)國(guó)內(nèi)客戶在香港投保是否合法？香港特區(qū)政府主管保險(xiǎn)業(yè)的部門是什么？

30、重大疾病險(xiǎn)和住院醫(yī)療險(xiǎn)的區(qū)別?  

31、國(guó)內(nèi)與香港【不可異議條款】區(qū)別

32、香港保險(xiǎn)的“不可異議條款”是什么意思？

33、關(guān)于供款年限，是越長(zhǎng)越好還是越短越好？

34、香港保險(xiǎn)公司對(duì)于內(nèi)地指定醫(yī)院是哪些？

35、身體有點(diǎn)小毛病還能投保嗎？

36、病歷這樣寫，理賠很容易！

37、關(guān)于理賠，資深保險(xiǎn)公司理賠員再支招！

38、香港保險(xiǎn)公司規(guī)范簽單流程

39、香港保險(xiǎn)公司友邦進(jìn)泰安心寶VS大陸友邦全佑倍至

40、全佑倍至和進(jìn)泰安心保的區(qū)別

41、三大在售的重大疾病險(xiǎn)有哪些？

42、該如何選擇重疾類產(chǎn)品？

第二部分：產(chǎn)品介紹

43、香港保險(xiǎn)公司友邦進(jìn)泰安心保 ——詳細(xì)介紹

44、香港保險(xiǎn)公司友邦進(jìn)泰安心保 ——舉例

45、香港保險(xiǎn)公司友邦多重進(jìn)泰安心保 ——詳細(xì)介紹

46、香港保險(xiǎn)公司友邦多重進(jìn)泰安心保 ——舉例

47、香港保險(xiǎn)公司友邦泰然安心保 2——詳細(xì)介紹

48、香港保險(xiǎn)公司友邦泰然安心保2——舉例

49、什么是重大疾病、早期、多重、追溯、如實(shí)申報(bào)？

50、香港友邦的進(jìn)泰安心保VS中國(guó)人shou康寧終身重疾險(xiǎn)  

51、香港友邦進(jìn)泰安心保vs平X平安福   

52、香港友邦進(jìn)泰安心保VS中國(guó)太平福祿滿堂之——保費(fèi)對(duì)比！

53、香港友邦進(jìn)泰安心保VS中國(guó)太平福祿滿堂之——保障范圍對(duì)比！

54、香港友邦進(jìn)泰安心保VS中國(guó)太平福祿滿堂之——理賠難易對(duì)比！

55、香港友邦進(jìn)泰安心保PK中X關(guān)愛(ài)一生  

56、進(jìn)泰和多重進(jìn)泰的區(qū)別   

57、香港英國(guó)保誠(chéng)——公司簡(jiǎn)介   

58、英國(guó)保誠(chéng)在售產(chǎn)品——儲(chǔ)蓄壽險(xiǎn)計(jì)劃  

59、香港保險(xiǎn)公司保誠(chéng)危疾終身保 ——詳細(xì)介紹

60、香港保險(xiǎn)公司保誠(chéng)危疾終身保 ——舉例附點(diǎn)評(píng)  

61、香港保險(xiǎn)公司保誠(chéng)危疾終身加倍保 ——詳細(xì)介紹  

62、香港保險(xiǎn)公司保誠(chéng)危疾終身加倍保 ——舉例   

63、香港保險(xiǎn)公司法國(guó)安盛——公司簡(jiǎn)介  

65、香港保險(xiǎn)公司安盛康采——詳細(xì)介紹  

66、香港保險(xiǎn)公司安盛康諾——產(chǎn)品介紹  

67、香港保險(xiǎn)理賠索賠就是簡(jiǎn)單！——身故索償

68、香港保險(xiǎn)理賠索賠就是簡(jiǎn)單！——住院理賠

69、香港保險(xiǎn)理賠索賠就是簡(jiǎn)單！——危疾保障計(jì)劃理賠  

70、香港保險(xiǎn)理賠索賠就是簡(jiǎn)單！——意外理賠  

71、香港保險(xiǎn)理賠索賠就是簡(jiǎn)單！——保單期滿

72、香港保險(xiǎn)安盛重疾保障計(jì)劃概述——康齊

73、新品康齊與保誠(chéng)的加倍保和多重進(jìn)泰的對(duì)比

74、香港保險(xiǎn)AN盛——摯保寶

75、深受香港市民歡迎的全球基金定投105計(jì)劃  

76、通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)的方式來(lái)規(guī)避遺產(chǎn)稅

香港保險(xiǎn)教育金、養(yǎng)老金介紹

77、不加豁免的教育金就是耍流氓

78、香港保誠(chéng)——雋升

79、香港保險(xiǎn)公司保誠(chéng)之——雋生舉例  

80、關(guān)于【雋升】的幾點(diǎn)提示   

81、香港保險(xiǎn)保誠(chéng)雋生——實(shí)際舉例  

82、香港保險(xiǎn)雋生PK中國(guó)X壽松鶴延年、信誠(chéng)  

83、找第三方經(jīng)紀(jì)人買保險(xiǎn)還是找保險(xiǎn)公司代理人購(gòu)買保險(xiǎn)好  

84、香港保險(xiǎn)保誠(chéng)雋生——產(chǎn)品概述

85、香港保險(xiǎn)保誠(chéng)雋生——產(chǎn)品特點(diǎn)

86、香港保險(xiǎn)保誠(chéng)雋生——繳費(fèi)期限、提取情況詳細(xì)解釋

87、香港保險(xiǎn)保誠(chéng)雋生——躉交、5年繳、10年繳收益對(duì)比

88、香港保險(xiǎn)——白血病可以理賠嗎？

89、香港保險(xiǎn)——慢性淋巴性白血病可以理賠嗎？

90、香港保險(xiǎn)防癌險(xiǎn)——AIA的「癌癥全方位明珠保障」

91、香港保險(xiǎn)——癌癥全方位明珠保障的產(chǎn)品特點(diǎn)

92、香港保險(xiǎn)公司友邦——癌癥全方位明珠（升級(jí)）保障之保障范圍  

93、香港保險(xiǎn)公司友邦——癌癥全方位明珠（升級(jí)）保障之費(fèi)率表

94、香港保險(xiǎn)公司友邦——癌癥全方位明珠（升級(jí)）保障之理賠所需

香港保險(xiǎn)疾病篇

95、高端人士選擇到香港做健檢有哪些項(xiàng)目   

96、香港保險(xiǎn)——女性常見(jiàn)的問(wèn)題投保差異

97、香港保險(xiǎn)——身體出現(xiàn)了哪些疾病需要申報(bào)，申報(bào)的結(jié)果有哪幾種？

98、香港保險(xiǎn)——什么人需要體檢呢？

99、香港保險(xiǎn)——不是有了病才被拒保

100、香港保險(xiǎn)——保額越高體檢越嚴(yán)  

101、香港保險(xiǎn)——乙肝會(huì)加費(fèi)或拒保嗎？

102、香港保險(xiǎn)——太瘦太胖也會(huì)加費(fèi)？

103、香港保險(xiǎn)——血脂高的危害

104、告訴你哪些疾病需要申報(bào)？

105、關(guān)于疾病預(yù)防和檢測(cè)，福利篇

106、被拒保了！今年第三宗。

107、核保一些什么項(xiàng)目呢？哪些需要做體檢？

108、香港保險(xiǎn)——亞洲至尊醫(yī)療計(jì)劃

109、香港保險(xiǎn)——亞洲至尊醫(yī)療計(jì)劃產(chǎn)品介紹  

110、香港保險(xiǎn)——亞洲至尊醫(yī)療計(jì)劃與至尊明珠的區(qū)別

112、香港保險(xiǎn)——亞洲至尊醫(yī)療計(jì)劃費(fèi)率表

113、2015年世界500強(qiáng)保險(xiǎn)公司排名榜

114、香港保險(xiǎn)——宏利人壽的樂(lè)享人生產(chǎn)品介紹  

115、香港保險(xiǎn)——宏利人壽的樂(lè)享人生保障范圍   

116、不同公司的核保要求也不同哦   

117、香港常去的幾個(gè)體檢中心地址

118、香港體檢中心可預(yù)約打HPV的地址

119、香港保險(xiǎn)公司預(yù)約認(rèn)證的時(shí)間表

120、香港保險(xiǎn)——宏利自在危疾保詳細(xì)介紹

121、香港保險(xiǎn)——宏利自在危疾保保障范圍介紹

香港保險(xiǎn)——壽險(xiǎn)篇

122、香港保險(xiǎn)——保誠(chéng)的理想人生產(chǎn)品介紹

123、香港保險(xiǎn)——保誠(chéng)的理想人生舉例  

124、香港保險(xiǎn)——保誠(chéng)的美好人生產(chǎn)品介紹  

125、香港保險(xiǎn)——保誠(chéng)的美好人生舉例

126、香港保險(xiǎn)——保誠(chéng)的守護(hù)一生產(chǎn)品介紹   

全圖解

127、英國(guó)保誠(chéng)保險(xiǎn)是怎樣的一所公司

128、英國(guó)保誠(chéng)的紅利那么高，能達(dá)成嚒？

129、告訴你為什么保誠(chéng)的紅利這么高  

130、以后如何領(lǐng)錢？

131、香港保險(xiǎn)——AIA的裕滿人生產(chǎn)品介紹

132、幾款終身壽的區(qū)別

133、香港保單可以做大額保單免檢

134、香港對(duì)客戶的隱私有保障嗎？

135、香港保險(xiǎn)——AIA的智升產(chǎn)品介紹  

137、AIA的智升與簡(jiǎn)愛(ài)延續(xù)的區(qū)別

138、新品——大都會(huì)耀光產(chǎn)品介紹  

139、香港保險(xiǎn)——大都會(huì)耀光舉例

140、香港保險(xiǎn)——大都會(huì)耀光推廣活動(dòng)

141、赴港購(gòu)買港險(xiǎn)的流程  

142、投保需要帶的證件

143、定壽和終身壽的區(qū)別

144、買定壽需要攜帶的資料

145、香港保險(xiǎn)——忠利至尊之選舉例  

146、忠利保險(xiǎn)公司介紹

147、忠利保險(xiǎn)公司的歷史

148、忠利保險(xiǎn)公司——紅寶石重大疾病險(xiǎn)

149、忠利保險(xiǎn)公司——紅寶石重大疾病險(xiǎn)產(chǎn)品介紹

150、忠利保險(xiǎn)公司——紅寶石重大疾病險(xiǎn)保障范圍   

151、忠利保險(xiǎn)公司——紅寶石重大疾病險(xiǎn)之優(yōu)點(diǎn)

153、宏利公司公司--樂(lè)康無(wú)憂危疾保

154、宏利公司公司--樂(lè)康無(wú)憂危疾保產(chǎn)品特色

155、宏利公司公司--樂(lè)康無(wú)憂危疾保保障范圍

156、宏利保險(xiǎn)公司樂(lè)康無(wú)憂危疾保 賠償額度

157、香港保險(xiǎn)AIA的儲(chǔ)蓄理財(cái)——充裕未來(lái)  

158、香港保險(xiǎn)AIA的儲(chǔ)蓄理財(cái)——充裕未來(lái)產(chǎn)品特點(diǎn)

159、看《滾蛋吧，腫瘤君》電影有感，如何健康生活

160、保誠(chéng)進(jìn)寶儲(chǔ)蓄計(jì)劃實(shí)例收益

161、保誠(chéng)理想人生終身壽計(jì)劃實(shí)例收益

162、保誠(chéng)儲(chǔ)蓄計(jì)劃實(shí)例收益

163、還有國(guó)內(nèi)產(chǎn)品喲，都有很高性價(jià)比的喲！

164、平安福PK保誠(chéng)危疾終身保——保費(fèi)對(duì)比

165、國(guó)內(nèi)平安福PK保誠(chéng)危疾終身保——保額對(duì)比

166、國(guó)內(nèi)平安福PK保誠(chéng)危疾終身?！Ｕ戏秶鷮?duì)比

167、保誠(chéng)危疾終身保的----額外保障優(yōu)勢(shì)

168、大都會(huì)——簡(jiǎn)選易產(chǎn)品介紹

169、顧客投保案例

170、什么是分紅？

171、什么是資產(chǎn)保障，資產(chǎn)轉(zhuǎn)移？

——高端醫(yī)療篇——

172、如何在重大疾病險(xiǎn)和高端醫(yī)療險(xiǎn)之間選擇呢？  

173、香港市場(chǎng)上比較好的高端醫(yī)療保險(xiǎn)推薦

174、高端醫(yī)療保險(xiǎn)的“高端點(diǎn)”

175、AN盛 寰宇特選2醫(yī)療計(jì)劃——詳細(xì)介紹

176、安盛的寰宇產(chǎn)品的特點(diǎn)是什么？

177、投保AIA的充裕未來(lái) 實(shí)例

178、中高端醫(yī)療，高在哪里呢？

179、醫(yī)療險(xiǎn)--安盛的寰宇 特點(diǎn)

180、安盛的寰宇2的保費(fèi)如何計(jì)算

181、香港高端醫(yī)療的保障范圍

182、香港高端醫(yī)療產(chǎn)品詳細(xì)對(duì)比、

183、如何在香港開(kāi)戶？

184、在香港開(kāi)銀行賬戶，有必要嗎？

185、哪些銀行可以開(kāi)香港賬戶？開(kāi)戶手續(xù)如何？

186、開(kāi)香港賬號(hào)難嗎？需要什么證件或資料呢？

187、開(kāi)香港賬戶有什么用？

188、內(nèi)地來(lái)香港怎么開(kāi)戶呀？需要哪些文件？多久能領(lǐng)到卡呀？

189、香港銀行開(kāi)戶一般需要攜帶哪幾樣材料

190、
2015年香港哪家公司業(yè)務(wù)最好？

191、買香港保險(xiǎn)的流程，需要帶什么證件？

192、買香港保險(xiǎn)如何簽約？簽單流程是怎樣的？

193、香港保險(xiǎn)如何支付保費(fèi)，買香港保險(xiǎn)怎樣繳費(fèi)？怎樣續(xù)費(fèi)？

194、買香港保險(xiǎn)如何享受售后和理賠？

195、香港保險(xiǎn)的理賠金額如何提取呢？

196、香港保險(xiǎn)索償投訴局的最新賠償限額

197、周末可以買香港保險(xiǎn)嗎？香港保險(xiǎn)公司周末上班嗎？

198、女性，如何為自己選擇合適的保險(xiǎn)？

199、30歲女性如何選保險(xiǎn)

200、40歲女性如何選保險(xiǎn)

201、50歲女人如何選保險(xiǎn)？

202、保險(xiǎn)繳費(fèi)長(zhǎng)短的選擇

203、保障型選長(zhǎng)時(shí)間的繳費(fèi)方式

204、理財(cái)險(xiǎn)縮短繳費(fèi)期限

205、
2015年新造保單保費(fèi)316億元，增長(zhǎng)24.2%

206、香港富衛(wèi)人壽保險(xiǎn)公司是一家怎樣的公司？

207、香港保險(xiǎn)——富衛(wèi)人壽好安守產(chǎn)品介紹

208、香港保險(xiǎn)——富衛(wèi)人壽好安守的賣點(diǎn)

209、好安守和其他重疾對(duì)比——優(yōu)劣勢(shì)

210、香港保險(xiǎn)——富衛(wèi)好安守保障范圍

211、香港保險(xiǎn)——富衛(wèi)好安守周全計(jì)劃保障范圍

212、香港保險(xiǎn)——富衛(wèi)好安守周全保障附約之保障范圍

213、香港保險(xiǎn)——富衛(wèi)好安守多重保障附加契約

214、香港保險(xiǎn)——富衛(wèi)好安守和泰然安心保比較

215、香港保險(xiǎn)——富衛(wèi)好安守和進(jìn)泰安心保比較

四月新品上市，新鮮滾熱辣！?。?/strong>

進(jìn)泰安心保2——介紹

加裕倍安?！敿?xì)介紹

加裕倍安保（加強(qiáng)版）——詳細(xì)介紹

和各位一起分享進(jìn)泰安心保2、加裕倍安保、加裕倍安保（加強(qiáng)版）的對(duì)比及優(yōu)勝之處

Nico_bb

1、保險(xiǎn)是什么？

這要從90年代說(shuō)起，保險(xiǎn)在中國(guó)市場(chǎng)落地生根時(shí)，很多師奶大嬸加入了這個(gè)靈活安排上班時(shí)間的大軍中來(lái)，門檻低，沒(méi)有經(jīng)過(guò)系統(tǒng)的培訓(xùn)就拉著親戚朋友開(kāi)單了，正因?yàn)槿绱耍芏嗫蛻舳假I了很多無(wú)用的險(xiǎn)種，需要理賠的時(shí)候被告知：保死不保生！于是，大家對(duì)保險(xiǎn)人的印象開(kāi)始差，覺(jué)得保險(xiǎn)就是騙人的，還是騙身邊人的。

其實(shí)保險(xiǎn)涉及方方面面，不單要具備理財(cái)師（產(chǎn)品配置）、會(huì)計(jì)師（產(chǎn)品對(duì)比）、家庭醫(yī)生（疾病定義及對(duì)比）、律師（條文解讀）等的能力。還要具備優(yōu)質(zhì)的服務(wù)態(tài)度（客服人員），當(dāng)我畢業(yè)到如今成為了幾百個(gè)家庭的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，是他們促使我在這條路上不停的學(xué)習(xí)、更新，當(dāng)成功為客戶理賠的時(shí)候，倍感自豪。其實(shí)想對(duì)那些認(rèn)為保險(xiǎn)的騙人的的人說(shuō)，只是他們沒(méi)有找到專業(yè)的**人。曾經(jīng)有個(gè)客戶告訴我，在一個(gè)**人那買了好幾份保險(xiǎn)，年繳2W多，有次普通的意外，竟然一分錢都沒(méi)得賠。皆因**人沒(méi)有很好的設(shè)計(jì)，買的都是年金險(xiǎn)，沒(méi)有意外，沒(méi)有住院。所以，保險(xiǎn)一定要全面，做足保額，合理的保費(fèi)，全家都有。

2、別貪。

指望買份保險(xiǎn)大發(fā)其財(cái)可能性不大，無(wú)論國(guó)內(nèi)國(guó)外，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理的收益水平不會(huì)特別高，因?yàn)榘踩头€(wěn)健相對(duì)高收益對(duì)他們更重要。所以如果銷售人員告訴你會(huì)如何大賺馬上讓他掃地出門吧；保險(xiǎn)就是保障，不僅僅是存款，更不是投資?！百崱敝挥性诨贾丶病埣不蛏砉实臅r(shí)候才賺到了。如：第一年存了5000元，第二年出事，拿到保額50萬(wàn)，這就是保險(xiǎn)。（有誰(shuí)知道自己什么時(shí)候S的嚒？不知道！只有在保障做足了，想怎么S怎么S吧，注：香港的壽險(xiǎn)，一年后自殺都有的賠了）買保險(xiǎn)，就不要想著賺！

買彩票賺了，是因?yàn)橹歇?jiǎng)了；買保險(xiǎn)賺了，是因?yàn)椤愣?img src="https://att.gzmama.com/static/image/smiley/wangwang/wanwan37.gif" smilieid="125" border="0" alt="" />

如果你拍著胸脯說(shuō)：我一定能平平安安健健康康走完一輩子，那買保險(xiǎn)也肯定不會(huì)虧！

Nico_bb

3、別懶。

合同條款一定自己看，不明白的就問(wèn)，理解不了就別買，自己錢包自己手握著，自己的手自己腦袋控制。誰(shuí)的承諾都不如保險(xiǎn)合同的白紙黑字靠譜。很多人說(shuō)買保險(xiǎn)后后悔了的，都是耳根子太軟經(jīng)不住勸的。沒(méi)有和你分析保單條款的，天天追著你喝茶請(qǐng)吃飯的，你就看著辦吧，嘿嘿……

Nico_bb

4、理清需求。

無(wú)論是產(chǎn)品還是保額，都應(yīng)由自身需求決定，所以靠譜的經(jīng)紀(jì)人會(huì)先了解你的身體狀況，財(cái)產(chǎn)狀況，家庭情況，負(fù)債情況等等，然后做相應(yīng)的推薦，保險(xiǎn)產(chǎn)品沒(méi)有最好的，只有最適合的。這些場(chǎng)景并不陌生：一個(gè)早上，你前往與朋友喝茶，無(wú)奈受不住朋帶來(lái)的保險(xiǎn)**人的軟磨硬泡，礙于情面最后購(gòu)買了幾份保險(xiǎn)。然而，你不知道這些跟你所擁有的醫(yī)保社保有什么區(qū)別?？瓷先ィ愕谋Ｕ席B加了，可你真的需要這些嗎?

每個(gè)人、每個(gè)家庭的需求與動(dòng)機(jī)不同，產(chǎn)品配置當(dāng)然也就不會(huì)相同，所以，你一來(lái)就問(wèn)我，發(fā)個(gè)計(jì)劃書(shū)給我看看！對(duì)不起，我不知道發(fā)什么計(jì)劃書(shū)給你。香港有150多家保險(xiǎn)公司，產(chǎn)品更是N多，在沒(méi)有對(duì)您家庭情況全面了解的前提下就和你說(shuō)計(jì)劃書(shū)的，你找他去吧。SO，溝通很重要“世界上沒(méi)有一雙最好的鞋，一雙最合自己腳的鞋子才最好“。

Nico_bb

5、買保險(xiǎn)要和經(jīng)紀(jì)人溝通什么？

①家庭年收入：年收入10%-15%做基本保障，高于20%會(huì)讓家庭有負(fù)擔(dān)！當(dāng)然教育金、養(yǎng)老金不包括在內(nèi)。后者屬于并不限于儲(chǔ)蓄。

②家庭支柱：基本保障必須先把家庭支柱的保障做足，（別和我說(shuō)不知道誰(shuí)是家庭支柱，不是管錢的那個(gè)，是**的那位）防止家庭支柱出現(xiàn)重大變故時(shí)導(dǎo)致整個(gè)家庭生活受影響。（當(dāng)然可以改嫁，哈哈）由儉入奢易，由奢入儉難啊！相信很多人很容易接受窮變成富，由富再變成窮很難。

③家庭成員的出生年月：方便出計(jì)劃時(shí)計(jì)算保費(fèi)及搭配產(chǎn)品。

④家庭成員已有保障：如公費(fèi)治療、社保、已有商業(yè)保險(xiǎn)等。

⑤家庭欠款及未來(lái)家庭生活所需費(fèi)用：房貸、車貸及年限；贍養(yǎng)父母、撫養(yǎng)兒女所需費(fèi)用。

A:房貸、車貸及年限----設(shè)計(jì)產(chǎn)品時(shí)，保額要大于貸款額，而定壽的年限要大于貸款年限。

B:贍養(yǎng)父母，大概需要贍養(yǎng)多少年----保額也要大于贍養(yǎng)父母費(fèi)用的總和，而定壽的年限也要大于贍養(yǎng)父母的年限。（不然改嫁了還要養(yǎng)1、2、3、4、5、6位老人，暈~~~~~）

C:撫養(yǎng)小孩，大概需要多少年------保額>小孩從現(xiàn)在到22歲大學(xué)畢業(yè)，所需要的生活費(fèi)和教育費(fèi)總額。

定壽的年限也要大于小孩成長(zhǎng)的年限。（假如后爹愿意一力承擔(dān)的另當(dāng)別論）

以上設(shè)計(jì)都為了一個(gè)目的——萬(wàn)一不幸，家庭支柱遇難，保險(xiǎn)的賠償金可以用來(lái)養(yǎng)欠款、養(yǎng)父母，養(yǎng)娃娃。不至于因?yàn)榧彝ブе膯?wèn)題，導(dǎo)致整個(gè)家庭陷入困境。

⑥自己對(duì)生活的預(yù)期：比如是否需要通過(guò)保險(xiǎn)，來(lái)為自己準(zhǔn)備養(yǎng)老金；或者，是希望通過(guò)教育險(xiǎn)來(lái)為孩子準(zhǔn)備教育金，還是通過(guò)其他的途徑等等。

⑦吸煙或者不吸煙：保險(xiǎn)的基礎(chǔ)是“最高誠(chéng)信”，因此如實(shí)告知自己的生活習(xí)慣（如吸煙，喝酒等）和身體狀況（是否患過(guò)重大疾病等）非常重要，因?yàn)檫@些都是保險(xiǎn)公司是否批準(zhǔn)保單申請(qǐng)的關(guān)鍵因素。如果不如實(shí)相告有吸煙習(xí)慣，萬(wàn)一以后患上肺癌，保險(xiǎn)公司查出會(huì)以騙保為理由拒賠保險(xiǎn)款。投保香港保險(xiǎn)時(shí)，一定要如實(shí)告知吸煙情況，而且非吸煙和吸煙的費(fèi)率也是不同的。

Nico_bb

6、要買足額。

不買足額不如不買，例如買意外險(xiǎn)只買10w保額，沒(méi)什么意義，出了意外也保證不了家人以后生活無(wú)憂。大病險(xiǎn)，以現(xiàn)在的醫(yī)療花費(fèi)，保額要50W以上。一線城市100W以上，當(dāng)然有醫(yī)保社保的要考慮比值了。所以說(shuō)坦誠(chéng)和經(jīng)紀(jì)人溝通吧，一位專業(yè)、中肯的經(jīng)紀(jì)人會(huì)為您全盤考慮。

Nico_bb

7、保額該如何計(jì)算呢？（可參考以下計(jì)算法，涉及大家利益的建議讀一讀哦）

（1）雙十五法則（雙十我認(rèn)為是不夠用了）

保額是年收入的15倍，支出不超過(guò)年收入的15%

譬如年收入50W，保額是750W，保費(fèi)支出不應(yīng)超出7.5W。

（2）生命價(jià)值法

是以一個(gè)人的生命價(jià)值作依據(jù)，來(lái)考慮應(yīng)該購(gòu)買多少保險(xiǎn)。計(jì)算公式為：

生命價(jià)值=（預(yù)期退休年齡—實(shí)際年齡）x （預(yù)估平均年收入—稅收—保費(fèi)—各項(xiàng)支出）

例如：顧客今年30歲，60歲退休。預(yù)計(jì)年收入20萬(wàn)，每年稅收、保費(fèi)、生活開(kāi)支為10萬(wàn)，結(jié)余10萬(wàn)。*先生應(yīng)該擁有的保險(xiǎn)金額為：（60-30）*（20—10）=300萬(wàn)

生命價(jià)值法的意思是*先生未來(lái)為家庭創(chuàng)造的價(jià)值為300萬(wàn)

（3）遺屬需求法

分析不同家庭一旦經(jīng)濟(jì)支柱死亡時(shí)的財(cái)務(wù)需求，并轉(zhuǎn)換為投保的數(shù)額。

投保金額=家庭負(fù)債 + 預(yù)期生活費(fèi)用 + 預(yù)期子女教育費(fèi)用 + 預(yù)期贍養(yǎng)費(fèi)用(+ 遺產(chǎn))－ 已有人壽保險(xiǎn) － 可用以彌補(bǔ)部分財(cái)務(wù)損失的資產(chǎn)

例如：顧客房貸100萬(wàn)，預(yù)期未來(lái)20年生活費(fèi)用共200萬(wàn)，子女教育費(fèi)50萬(wàn)，父母贍養(yǎng)費(fèi)30萬(wàn)，已經(jīng)有團(tuán)體壽險(xiǎn)30萬(wàn)，有股票基金50萬(wàn)。

*先生按照醫(yī)囑需求法需要的投保金額為：100萬(wàn)+200萬(wàn)+50萬(wàn)+30萬(wàn)—30萬(wàn)—50萬(wàn)=300萬(wàn)

（4）資本保留法

是估算替代收入的資本需求，一旦家庭成員發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)不能獲得收入，則用保險(xiǎn)賠償費(fèi)用投資，按照合適的投資收益率，產(chǎn)生的收益與發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)前的收入基本相符。

例如：顧客年稅后收入為20萬(wàn)，需要給家人留多少錢才能替代王先生的收入呢？假定年收益率為10%，需要有200萬(wàn)的資金，每年可以產(chǎn)生20萬(wàn)的投資收益，即*先生的身故保額應(yīng)該為200萬(wàn)。

Nico_bb

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Nico_bb

8、先來(lái)看一組2014年香港保險(xiǎn)業(yè)是市場(chǎng)數(shù)據(jù)。

香港保險(xiǎn)監(jiān)理處統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，最近5年，在香港購(gòu)買保險(xiǎn)的中國(guó)內(nèi)地客戶正在呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)：

2010年新造保單保費(fèi)44億元；

2011年新造保單保費(fèi)63億元，增長(zhǎng)43.2%；

2012年新造保單保費(fèi)99億元，增長(zhǎng)57.1%；

2013年新造保單保費(fèi)149億元，增長(zhǎng)50.5%；

2014年新造保單保費(fèi)244億元，增長(zhǎng)64%。

2015年新造保單保費(fèi)316億元，增長(zhǎng)24.2%。

Nico_bb

9、樓上的數(shù)據(jù)說(shuō)明了什么？大陸人腦子進(jìn)水了？保險(xiǎn)是奶粉嗎？是必須買的嗎？不買會(huì)餓著娃嗎？

不會(huì)，不是必須的，但等你不在了的時(shí)候，娃會(huì)餓著，老婆會(huì)跟……

所以買保險(xiǎn)要明確兩點(diǎn)：

第一點(diǎn)：保險(xiǎn)不是給自己買，是為了犧牲我一個(gè)，幸福大家族的；

第二點(diǎn)：保險(xiǎn)是為了不讓自己拖累家人

先說(shuō)第一點(diǎn)，其實(shí)也就是保死，很多人都忌諱這個(gè)話題，但是這是必然的！一年花幾條煙的錢就可以為自己買個(gè)一百幾十萬(wàn)的保障，不然，給您家夫人兩條忠告：一是請(qǐng)找好后路吧，二是做牛做馬還房貸還車貸養(yǎng)娃養(yǎng)老人吧，還要養(yǎng)自己。

至于受益人，您可以跟您另一半商量著辦，明確：一養(yǎng)父母，二養(yǎng)家庭。

再說(shuō)第二點(diǎn)，其實(shí)也就是保生，意外來(lái)的很偶然，正所謂病來(lái)如山倒，病去如抽絲，很多大病抽絲的安慰還沒(méi)有得到，山倒的力量就在匍匐前進(jìn)了

多少家庭因?yàn)橹丶餐峡?，身邊多不勝?shù)，那個(gè)誰(shuí)誰(shuí)誰(shuí)的誰(shuí)得了……

Nico_bb

10、為什么要舍近求遠(yuǎn)去香港買份保險(xiǎn)呢？

保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)際上也是一種商品，任何顧客都喜歡物美價(jià)廉的商品，香港的保險(xiǎn)產(chǎn)品就是這樣的產(chǎn)品，您可以用較低的保費(fèi)購(gòu)買較高的保障，同時(shí)還可以享有較高的回報(bào)。

其原因有三：

1、香港的保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)擁有較悠久的歷史；

2、香港是世界的金融中心，其高效率，高透明和嚴(yán)格的金融監(jiān)管體制在世界上享有盛名；

3、香港保險(xiǎn)公司利用廣泛的投資渠道，在世界各地投資回報(bào)潛力最高的地方進(jìn)行投資活動(dòng)，從而可以為顧客賺取較高的匯報(bào)。  

香港保單條款更注重保護(hù)客戶的利益 保險(xiǎn)基本上都是長(zhǎng)期的計(jì)劃，至少10年，20年甚至終身。在整個(gè)保險(xiǎn)合同期間，客戶始終處在弱勢(shì)，而保險(xiǎn)公司則處于強(qiáng)勢(shì)。其原因就是從理論上講，保險(xiǎn)公司在整個(gè)保單合同中，隨時(shí)都有理由拒絕客戶索賠。香港保單條款中的“不可爭(zhēng)議”條款，明確規(guī)定保險(xiǎn)公司不能拒絕投保兩年以上的壽險(xiǎn)索賠，從而制約了保險(xiǎn)公司的權(quán)力，最大限度保護(hù)了客戶的利益，讓客戶吃了定心丸，是香港保險(xiǎn)客戶的護(hù)身符。  

Nico_bb

11、香港保險(xiǎn)與大陸保險(xiǎn)各有什么優(yōu)勢(shì)

大陸保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)——意外險(xiǎn)。在意外險(xiǎn)上，大陸保險(xiǎn)比起香港保險(xiǎn)還是很有優(yōu)勢(shì)的，為什么？說(shuō)起原因有點(diǎn)慚愧，因?yàn)檫@完全是香港保險(xiǎn)自己導(dǎo)致的，而不在于大陸保險(xiǎn)的意外險(xiǎn)有什么獨(dú)特的地方。因?yàn)橄愀郾ｋU(xiǎn)對(duì)大陸人士在港購(gòu)買意外險(xiǎn)，要加收50%的保費(fèi).所以，意外險(xiǎn)還是選國(guó)內(nèi)的，大陸保險(xiǎn)是本幣投資沒(méi)有國(guó)際匯率風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管更嚴(yán)，買國(guó)內(nèi)大公司的保險(xiǎn)投資更穩(wěn)健、更踏實(shí)。網(wǎng)上100元一年可以做到10W的保額了。

香港保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)——重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、高端醫(yī)療

與大陸保險(xiǎn)相比，在諸如重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等險(xiǎn)種上，香港的保費(fèi)更便宜，相似的險(xiǎn)種，在香港投保一般比內(nèi)地便宜三分之一，甚至一半以上。香港保險(xiǎn)費(fèi)率比大陸低主要是因?yàn)橄愀郾ｋU(xiǎn)公司使用的是以香港人口統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來(lái)計(jì)算費(fèi)率，香港人壽命長(zhǎng)、生病少，整體出險(xiǎn)概率較低，所以費(fèi)率也更低。而且香港保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)過(guò)上百年的發(fā)展，包括知名跨國(guó)公司在內(nèi)的150多家保險(xiǎn)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)也更激烈。

除了同等保額的保費(fèi)便宜，香港保險(xiǎn)的保障范圍更大，選擇也更多。如重大疾病險(xiǎn)，內(nèi)地保險(xiǎn)產(chǎn)品保障40種嚴(yán)重疾病，而香港保險(xiǎn)產(chǎn)品保障50幾種到100種重大疾病。

除此之外，香港產(chǎn)品還有早期疾病保障和多重疾病保障，包括許多內(nèi)地不保障的疾病，比如內(nèi)地鮮有投保渠道的自閉癥、植物人、嚴(yán)重哮喘之類香港也能投保。

Nico_bb

12、HK保單的風(fēng)險(xiǎn)是什么？

作為專業(yè)的經(jīng)紀(jì)人，我喜歡向顧客說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)。如果**、隱瞞，或者誤導(dǎo)，都是不對(duì)的。我把優(yōu)劣勢(shì)和你分析了，不買、拒絕了解的、這輩子不會(huì)去香港的繼續(xù)飄過(guò)吧?。?！

（1）匯率風(fēng)險(xiǎn)

首先，人民幣一直只升不跌。人民幣兌美元低了，進(jìn)一步說(shuō)明人民幣不會(huì)一直都是漲的！港元和美元掛鉤于人民幣兌換價(jià)，七年內(nèi)從1.2元跌到0.79元，相當(dāng)于40%下跌，從香港買保險(xiǎn)長(zhǎng)期看收益未必高？買香港保險(xiǎn)匯率確實(shí)是大的問(wèn)題，如果人民幣一直只升不跌，那么客戶確實(shí)有匯率損失。但是這個(gè)世界會(huì)有只升不跌的定律嗎？那天看電視播報(bào)，10年前的1W元相當(dāng)于現(xiàn)在的10W。而香港保險(xiǎn)就算計(jì)上匯率損失，也比國(guó)內(nèi)保單更便宜更能保值。

其次，人民幣升值已經(jīng)接近尾聲。中國(guó)內(nèi)地外匯盈余開(kāi)始持續(xù)減少未來(lái)10幾20年，倘若人民幣兌美元匯率下降，在香港購(gòu)買保險(xiǎn)會(huì)獲益更高。這也是我為啥推薦大家購(gòu)買美金單的原因，受通貨膨脹影響最低，政府都成為持有美金最大的放債人，我們有什么理由不去追隨。

再次，繳費(fèi)也是分期繳付，匯率波動(dòng)對(duì)保單價(jià)值的影響也比較小。您購(gòu)入了香港保險(xiǎn)，等于打了8折到十年后美國(guó)經(jīng)濟(jì)上去了，中央抵制人民幣升值，甚至人民幣主動(dòng)貶值，那時(shí)候人民幣和港幣是1/0.9算了，那你的保單將達(dá)到最大收益。最后，不要把雞蛋都放在一個(gè)籃子上。家庭財(cái)產(chǎn)配置一些人民幣、美元，也是有利于資產(chǎn)保值的。這個(gè)道理很簡(jiǎn)單，你懂的！

Nico_bb

13、除了匯率，還有很多美媽對(duì)HK保險(xiǎn)的不了解，Nico將大伙普遍的顧慮整理如下：

Q:付款方法

　　A:現(xiàn)在內(nèi)地客戶購(gòu)買保險(xiǎn)，在香港很多保險(xiǎn)公司可直接刷銀聯(lián)卡交費(fèi)。內(nèi)地銀行匯款給香港保險(xiǎn)公司也可以。以后需要提**金時(shí)，只需要給香港的經(jīng)紀(jì)人寄去簽字的提取表格，即可banli。如果客戶有香港的銀行賬戶，那么開(kāi)支票給保險(xiǎn)公司，或者轉(zhuǎn)賬均可。

　　友邦和保誠(chéng)現(xiàn)在都可以使用銀聯(lián)卡網(wǎng)銀自動(dòng)扣款來(lái)續(xù)費(fèi)，甚至理賠款可以直接打給客戶的內(nèi)地銀聯(lián)卡中。相信以后這些方面還會(huì)越來(lái)越方便。

Q:經(jīng)紀(jì)人還是..代...理..人

　　A:經(jīng)紀(jì)人和代...理..人，聽(tīng)起來(lái)都是中間人的意思，但是有很大區(qū)別。代...理...人專門代.....理某一個(gè)保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，對(duì)自家的產(chǎn)品系列非常了解，根據(jù)客戶的需要，推薦適合客戶情況的本公司產(chǎn)品。而經(jīng)紀(jì)人是與經(jīng)紀(jì)公司簽約，可以銷售各大保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，根據(jù)客戶不同的情況，推薦不同的產(chǎn)品組合。Nico是經(jīng)紀(jì)人，絕對(duì)能給到您客觀、專業(yè)的意見(jiàn)，前提是溝通第一

Q:地下保單

　　A:任何社會(huì)都會(huì)有垃圾和糟粕，那么購(gòu)買產(chǎn)品之前，也務(wù)必睜大雙眼，檢驗(yàn)經(jīng)紀(jì)人是否有合法的資質(zhì)，簽單要本人去保險(xiǎn)公司簽署，走足一切程序，交費(fèi)直接交給保險(xiǎn)公司，而不能圖一時(shí)方便，聽(tīng)信不規(guī)范的代..理...人或者經(jīng)紀(jì)人勸說(shuō)，偽...造...港..澳..通行..證和簽名，來(lái)訂立保險(xiǎn)合同，更加不能在本人不去香港的情況下，又把錢直接交給經(jīng)紀(jì)人，委托經(jīng)紀(jì)人去保險(xiǎn)公司交費(fèi)。這樣操作得來(lái)的保單，俗稱地下保單，完全不受香港法律保護(hù)。

Q:必須到場(chǎng)

　　A:買香港保險(xiǎn)，必要條件就是本人必須到場(chǎng)，這一條毫無(wú)商量余地。不是香港居民，就需要提供港澳通行證或者護(hù)照，入香港境內(nèi)時(shí)，入關(guān)都會(huì)有一張入境紙，上面寫清了入境時(shí)間。這些證明給保險(xiǎn)公司存檔，確定了購(gòu)買時(shí)本人在香港境內(nèi)，那么簽署的保單就是受香港法律保護(hù)的合法保單。同時(shí)必要的還有身份證和住址證明。

　　18歲以下兒童，父母或者祖父母來(lái)簽字購(gòu)買即可，孩子不是必須到場(chǎng)。7歲以下的孩子，需要攜帶孩子的接種本，出生證明，7歲以上還需要攜帶一年內(nèi)的學(xué)生手冊(cè)或者成績(jī)單等在學(xué)證明。

Q:體檢

　　A:如果身體健康，沒(méi)有什么既往病史，那么與經(jīng)紀(jì)人溝通之后，基本不需要提供體檢報(bào)告或者在香港體檢，只需如實(shí)簽署文件中關(guān)于身體狀況和家族病史等方面問(wèn)題即可。保額較高的，保險(xiǎn)公司會(huì)提前要求客戶做體檢。

　　如果有既往病史，那么附上歷史病例和各種相關(guān)記錄，提前交給保險(xiǎn)公司預(yù)審，如果保險(xiǎn)公司認(rèn)為沒(méi)有問(wèn)題，也不需要體檢。如果保險(xiǎn)公司認(rèn)為需要體檢，那么就要去香港體檢之后簽單，提前預(yù)約好體檢和簽單，一兩個(gè)工作日也都能完成。so,如實(shí)告知很重要哦

　王女士在保險(xiǎn)公司看到，有的客戶有既往病史的，保險(xiǎn)公司要求某項(xiàng)或者某幾項(xiàng)加費(fèi)才承保，費(fèi)用變得很高。如果能夠年輕或者生病前就投保，費(fèi)率無(wú)疑會(huì)低很多。

Q:不允許破產(chǎn) VS 允許被收購(gòu)

　　A:網(wǎng)上很多極端信息，黑香港保險(xiǎn)。其中很多提到了這一條：內(nèi)地保險(xiǎn)公司不允許破產(chǎn)，而香港允許，以此作為內(nèi)地保險(xiǎn)的安全籌碼。那么這里必須澄清，香港保險(xiǎn)公司并非他們所說(shuō)是允許破產(chǎn)倒閉，而是允許被收購(gòu)，收購(gòu)之后yewu繼續(xù)運(yùn)營(yíng)，并不影響客戶的理賠。例如從前荷蘭ING保險(xiǎn)公司在香港澳門和泰國(guó)的yewu，被李澤楷旗下的盈科拓展集團(tuán)收購(gòu)之后，更名為富衛(wèi)（FWD）人壽保險(xiǎn)，在香港也是比較熱門的保險(xiǎn)公司。

Q:定點(diǎn)醫(yī)院

　　A:網(wǎng)上還可以查到很過(guò)時(shí)的消息，謠傳香港保險(xiǎn)中不涵蓋內(nèi)地三甲醫(yī)院，這種說(shuō)法也都屬于子虛烏有。香港的重疾險(xiǎn)沒(méi)有這方面限制，國(guó)內(nèi)的一千多家三甲醫(yī)院就診都可以賠付。研究產(chǎn)品之前，消費(fèi)者就可以向我索要這個(gè)清單哦。也可以上各大保險(xiǎn)公司官網(wǎng)查詢最新的可賠付醫(yī)院清單，做到心中有數(shù)。

Q:訴訟

　　A:自2013年5月1日起，香港保險(xiǎn)索償投訴局宣布，按照香港法律，對(duì)于所有有效的合法保單，所有保單持有人都可獲得投訴局的免費(fèi)服務(wù)，將為所有投保人處理個(gè)人保險(xiǎn)合約的索償糾紛問(wèn)題。香港保險(xiǎn)索償投訴局是非ZF機(jī)構(gòu)的自律監(jiān)管機(jī)構(gòu)，專門執(zhí)行自律監(jiān)管計(jì)劃。如果消費(fèi)者與保險(xiǎn)公司索償糾紛發(fā)生爭(zhēng)議無(wú)法解決，就可以向該機(jī)構(gòu)提出索賠程序，委員會(huì)一旦裁決，保險(xiǎn)公司不能上訴，而個(gè)人可以另行起訴，該機(jī)構(gòu)用這一方式來(lái)最大限度地保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。

　　內(nèi)地居民購(gòu)買了香港保險(xiǎn)，如果一旦遇到糾紛無(wú)法解決，按照香港法律，一定要去香港訴訟。所有在香港購(gòu)買的合法保險(xiǎn)，都受到香港ZF、香港法律、保監(jiān)會(huì)的保護(hù)。香港的保險(xiǎn)體系相對(duì)健全，監(jiān)管制度嚴(yán)格，與內(nèi)地相比，香港的保險(xiǎn)違規(guī)經(jīng)營(yíng)或是違反誠(chéng)信屬于犯罪范疇，會(huì)被追究刑事責(zé)任。而內(nèi)地保險(xiǎn)業(yè)違規(guī)，是需要負(fù)擔(dān)行政法律責(zé)任。

　　香港電視劇電影中，經(jīng)常出現(xiàn)的一句話就是：香港是個(gè)法制社會(huì)！這種說(shuō)法絕非夸張，香港法庭一貫以公正著稱，不會(huì)因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司財(cái)大氣粗就有所偏袒，這一點(diǎn)還是令人放心的。

Nico_bb

14、保險(xiǎn)不會(huì)改變生活，但是可以讓生活不發(fā)生改變。

那么，我們面臨的風(fēng)險(xiǎn)到底有多大？

打開(kāi)電視，看看新聞，我們發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在。

中國(guó)人目前的死亡率大概7‰，即13.7億人口中每年有959萬(wàn)人死亡。

那么都是什么原因?qū)е滤劳龅哪兀?/font>

因?yàn)楸ｋU(xiǎn)的數(shù)理基礎(chǔ)是基于大數(shù)法則和概率論，這就是為什么重大疾病保險(xiǎn)比較貴，終身壽險(xiǎn)其次，意外傷害最便宜的原因。

以下的數(shù)據(jù)我們需要關(guān)注：

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  平均每分鐘有6人確診罹患癌癥，每天就是8640人，一年就是315萬(wàn)多。
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  人一生中罹患癌癥的幾率為22%，罹患重大疾病的幾率為72%
  。我國(guó)醫(yī)療費(fèi)用每年遞增20%。
• 
  約30%的人會(huì)患心臟病，其中77%會(huì)存活5年，58%會(huì)存活10年，47%會(huì)存活13年（這一數(shù)據(jù)在不斷提高）。
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  10%的人會(huì)患腦中風(fēng)，70%的中風(fēng)患者會(huì)存活下來(lái)，其中31%的人需要?jiǎng)e人部分協(xié)助才能生活，27%的人需要?jiǎng)e人協(xié)助才能行走，16%的必須進(jìn)專門的看護(hù)機(jī)構(gòu)。
• 
  關(guān)于重大疾病的治療費(fèi)用，我們不應(yīng)該只關(guān)注住院費(fèi)用，還要關(guān)注康復(fù)費(fèi)用。一般說(shuō)來(lái)，重大疾病所產(chǎn)生的費(fèi)用，三分之一是直接費(fèi)用，三分之二是間接費(fèi)用。
  
  如果你接受死亡、疾病是人生的必然，你就會(huì)接受保險(xiǎn)是人生的必需。
  

Nico_bb

15、保險(xiǎn)應(yīng)該怎樣買呢？

醫(yī)保和社保是身體，商業(yè)保險(xiǎn)就是衣服。但還是有不少人在裸奔！

對(duì)于老百姓來(lái)說(shuō)，把保險(xiǎn)買簡(jiǎn)單了，就是要記住這樣一個(gè)組合就可以：

重大疾病保險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn)+意外傷害保險(xiǎn)+住院醫(yī)療保險(xiǎn)+意外醫(yī)療保險(xiǎn)。

這樣一個(gè)組合，就能做到：

意外的門診可以報(bào)銷，住院的醫(yī)療費(fèi)用可以報(bào)銷，重大疾病能得到提前給付，意外死亡和殘疾可以得到給付，疾病死亡也可以得到賠付。買了這樣的保險(xiǎn)組合，就基本可以算是保障全面了，當(dāng)然，這屬于保障類的組合，養(yǎng)老的風(fēng)險(xiǎn)要由養(yǎng)老保險(xiǎn)解決。買保險(xiǎn)就要遵循居安思危，有備無(wú)患的原則，不能等到下雨了才滿街找雨傘。

Nico_bb

16、買保險(xiǎn)的幾點(diǎn)基本原則

1、在同等總保費(fèi)下，尋求保障越大，保障范圍越大，后期賬戶的錢相對(duì)越少。

為什么很多代理人計(jì)劃書(shū)中保障大，保障全，而且后期收益不錯(cuò)，我這里不敢說(shuō)他們高吹紅利，誰(shuí)也無(wú)法保證他所代表公司未來(lái)紅利不會(huì)有這種收益可能。

2、在同等總保費(fèi)，同等保障情況下，繳費(fèi)期越短，后期賬戶的錢相對(duì)越多，但保險(xiǎn)公司承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)間越短。

如果是買保障型產(chǎn)品一般希望保險(xiǎn)公司承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)越多越好，例如：第一年花了1W元保費(fèi)，第二年就理賠了獲得50W的保額，繳費(fèi)既有保障。簡(jiǎn)單說(shuō)就是杠桿比越大越好，但是有些客戶認(rèn)為繳費(fèi)期越短同等保障情況下繳費(fèi)越少，后期賬戶上的錢越多，而如果風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨過(guò)早，保險(xiǎn)公司承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任就相對(duì)應(yīng)較少了。

一般建議理財(cái)型保險(xiǎn)可以選擇繳費(fèi)期短，而保障型產(chǎn)品選擇繳費(fèi)期長(zhǎng)，雖然總體保費(fèi)增高，但卻可以獲得較多保障，加上通貨膨脹原因，實(shí)際上并不虧。另外就是建議保障型產(chǎn)品與理財(cái)型產(chǎn)品分開(kāi)購(gòu)置。

另外就是建議保障型產(chǎn)品與理財(cái)型產(chǎn)品分開(kāi)購(gòu)置，具體原因接下來(lái)展開(kāi)。

3、任何保障都是要花錢買的。

為什么保險(xiǎn)可以保本或增值，是因?yàn)槟阃度氡窘甬a(chǎn)生的紅利大于了保障成本。

Nico_bb

17、內(nèi)地客人來(lái)港購(gòu)買保險(xiǎn)，需要攜帶什么？

A.內(nèi)地客人來(lái)港投保，需要攜帶本人的港澳通行證（或護(hù)照），身份證；如果夫妻互保，需要結(jié)婚證或戶口本；（帶有銀聯(lián)標(biāo)志的銀行卡刷卡繳款）前一月信用卡賬單（或水電費(fèi)賬單）開(kāi)戶繳費(fèi)會(huì)用到

B.未成年人投保無(wú)需親自赴港，由父或母代為在港投保，需備：未成年人出生證明、健康手冊(cè)（疫苗本，1-5歲需要）、學(xué)生手冊(cè)（6至18歲需要）。

C.若客戶未攜帶以上文件正本，副本（影印本）亦可以接受；若客戶隨身未有攜帶上述文件，亦可以先投保，返回內(nèi)地后再郵寄文件至香港保險(xiǎn)公司（借助電郵發(fā)送電子文檔亦可接受）。