檸檬片兒

我自己本身就是從事金融行業(yè)，對(duì)于保險(xiǎn)的投資理財(cái)功能并不感冒，所以那些以養(yǎng)老為目的的保險(xiǎn)產(chǎn)品，根本入不了我的眼，收益還不如自己投資。但是從孩子出生開(kāi)始，我就開(kāi)始考慮給孩子以及家人提供更多的保障，雖然現(xiàn)在的生活條件還可以，可萬(wàn)一來(lái)場(chǎng)大病、出個(gè)意外，就可能給家庭帶來(lái)翻天覆地的變化。所以我主要放眼于保障型的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

8年前，我經(jīng)朋友介紹，聯(lián)系了一個(gè)資深的友邦代理，可能因?yàn)槭烊私榻B的關(guān)系，人家很實(shí)在地給我推薦了友邦的拳頭產(chǎn)品----意外險(xiǎn)附加住院醫(yī)療（具體產(chǎn)品名字忘記了），當(dāng)時(shí)也給我推薦了重疾險(xiǎn)，但是我最終沒(méi)買(mǎi)，因?yàn)橛X(jué)得第一、保費(fèi)不便宜（近萬(wàn)元），第二、保障也不夠全面（沒(méi)怎么覆蓋早期疾病，據(jù)說(shuō)要病到?jīng)]得救才有得賠），第三、保額永遠(yuǎn)不變，買(mǎi)50w，幾十年后還是50w，幾十年后的通脹估計(jì)50W也不值錢(qián)了。當(dāng)時(shí)考慮到小孩剛出生，經(jīng)濟(jì)壓力也大，一家人的重疾買(mǎi)下來(lái)，要好幾萬(wàn)，就放棄了，只購(gòu)買(mǎi)了意外+醫(yī)療的組合，價(jià)格也不貴，全家人一年才幾千元而已。

檸檬片兒

不過(guò)，最近家人的一場(chǎng)重病，讓我重新把購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)提上日程。

我GG70多歲，一直身體健康，每天早上6點(diǎn)鐘就去打球，除了高血壓外，其他一切正常?？扇f(wàn)萬(wàn)沒(méi)想到，居然去年底查出了肺癌，剛開(kāi)始一點(diǎn)征兆都沒(méi)有，還是每年一次的體檢查出的問(wèn)題。這一查出來(lái)就不得了，第4期，也就是最嚴(yán)重的一期。 這一病，可就把家人都弄得人仰馬翻，找人托關(guān)系，聯(lián)系醫(yī)院床位，且不說(shuō)花了多少錢(qián)，光這事給大家?guī)?lái)的精神壓力就非常大。好在我們經(jīng)過(guò)這么多年的打拼，經(jīng)濟(jì)實(shí)力比以前好很多，雖然治病花了不少錢(qián)，但還算能夠應(yīng)付?，F(xiàn)在化療就不下10次了，因?yàn)槔先四昙o(jì)大，我們用了最好的藥，要打一種不能報(bào)銷(xiāo)，要自己去指定藥店買(mǎi)的進(jìn)口藥，一針就1W多，每住一次院，連打3針，后面根據(jù)情況減少。除了醫(yī)療費(fèi)用外，各種補(bǔ)品也是不斷，什么靈芝孢子粉、幾千元一斤的遼參.....反正只要是聽(tīng)說(shuō)對(duì)病有好處的都買(mǎi)來(lái)吃。反正我也數(shù)不清到底花了多少錢(qián)，只知道是個(gè)無(wú)底洞，大半年了，每個(gè)月要去住院1-2次

檸檬片兒

寫(xiě)著寫(xiě)著，我怎么覺(jué)得這個(gè)貼放在理財(cái)版不太合適？好像談天說(shuō)地版更合適。等我一會(huì)有空了繼續(xù)八。。

檸檬片兒

不過(guò)，香港買(mǎi)保險(xiǎn)也是有風(fēng)險(xiǎn)的，比如前段時(shí)間沸沸揚(yáng)揚(yáng)的“地下保單”、香港保險(xiǎn)公司是允許破產(chǎn)的、異地理賠是否方便等。

關(guān)于地下保單，我特意百度了一下，發(fā)現(xiàn)其實(shí)只要是投保人親自過(guò)關(guān)去香港簽單，是屬于合法被承認(rèn)的。地下保單主要針對(duì)于客戶(hù)在國(guó)內(nèi)簽保單，然后讓代理人帶去香港的保險(xiǎn)公司這種不規(guī)范做法。所以合法性的隱患可以排除。


關(guān)于保險(xiǎn)公司破產(chǎn)，雖然法律上允許，但是就以前的案例來(lái)看，香港政府寧可讓銀行破產(chǎn)，也不會(huì)讓保險(xiǎn)破產(chǎn)。幾年前，美國(guó)AIG集團(tuán)出現(xiàn)問(wèn)題，旗下的保險(xiǎn)公司（AIA友邦）最終脫離AIG，在香港上市，就是個(gè)很好的例子。而且香港政府所推行的強(qiáng)基金（強(qiáng)制退休保障計(jì)劃），就是放在前述的三大保險(xiǎn)公司，所以香港政府也不會(huì)讓這三家保險(xiǎn)公司出問(wèn)題。


而異地理賠，也是我非常關(guān)注的方面。雖然廣州離香港很近，每年至少也會(huì)去幾次，但是理賠是否方便還是要關(guān)注的。就我得到的信息，只要寄資料過(guò)去，審核無(wú)誤，幾個(gè)工作日就支付。這個(gè)和國(guó)內(nèi)的好像也差不多，我在國(guó)內(nèi)理賠過(guò)，也是寄資料過(guò)去，沒(méi)問(wèn)題就賠了。不過(guò)有一點(diǎn)，香港人做事都非常嚴(yán)謹(jǐn)，重審核，輕理賠，就是投保的時(shí)候?qū)徍朔浅?yán)格，而理賠時(shí)，只要按照要求提供資料，理賠通常都很順利。

檸檬片兒

權(quán)衡再三，我決定在香港給孩子和家人買(mǎi)重疾險(xiǎn)。原本我想給一家三口都買(mǎi)香港友邦，可朋友推薦的理財(cái)師建議我大人買(mǎi)香港保誠(chéng)，友邦更適合小孩子，保障全面，收益增值卻沒(méi)有保誠(chéng)快。保誠(chéng)的優(yōu)勢(shì)在于：1、投保前10年贈(zèng)送保額的35%（成人，兒童更多，贈(zèng)送50%）。就是投保10W，頭10年可以賠13.5w。2、保誠(chéng)公司公開(kāi)承諾投資收入的90%回歸客戶(hù)，所以該公司的保單分紅特別高，同樣以8歲孩子投保10W,20年為例，第20年所獲得的保額可以達(dá)到所交保費(fèi)的5.11倍（友邦大約4.75倍）。而保誠(chéng)越往后，優(yōu)勢(shì)越明顯，假設(shè)活到100歲，可獲得266.8W賠償（友邦為83.4W）。
我們買(mǎi)保險(xiǎn)，更多的是為了孩子的將來(lái)有保障，不至于大人得了病，把錢(qián)全用于治病，給孩子留下一個(gè)爛攤子。所以我覺(jué)得她的推薦組合挺符合我的需求。而且找這種獨(dú)立的第三方理財(cái)師，所提供的方案也比較中肯，不會(huì)只著眼于某一家公司的產(chǎn)品，而是根據(jù)我的需求制定一個(gè)綜合的方案。甚至不止保險(xiǎn)，連孩子留學(xué)、移民等服務(wù)都可提供，所以中肯的建議贏(yíng)得了我的信任。


我自己就是做金融的，對(duì)于數(shù)字很敏感，憑我自己的判斷，最終選擇的組合是孩子買(mǎi)香港友邦的進(jìn)泰，大人買(mǎi)保誠(chéng)的危疾終身保。



寫(xiě)這個(gè)貼，主要是因?yàn)榻?jīng)常看到很多人為給孩子選合適的保險(xiǎn)猶豫不決，也許我的情況不一定適合于所有人，不過(guò)希望我選擇保險(xiǎn)的過(guò)程能給大家一些參考。有興趣的大家也可以一起討論。我準(zhǔn)備這個(gè)星期就去香港簽單，有點(diǎn)小期待，到時(shí)候再和大家分享簽單過(guò)程。

SOLITARYHAWK

   

檸檬片兒 發(fā)表于 2015-6-8 17:18
權(quán)衡再三，我決定在香港給孩子和家人買(mǎi)重疾險(xiǎn)。原本我想給一家三口都買(mǎi)香港友邦，可朋友推薦的理財(cái)師建議我 ...

貼主分享的實(shí)在太精彩了！不過(guò)很有點(diǎn)。。。。。。。。。。。

對(duì)于香港保險(xiǎn)的問(wèn)題，大家可以思考一下：以友邦保險(xiǎn)為例，在內(nèi)地、香港及全球很多地方都有分公司，按很多人的說(shuō)法，香港的產(chǎn)品比國(guó)內(nèi)的又便宜、保障又全面、很多人都喜歡和追捧，為什么我們友邦保險(xiǎn)不把全球各分公司的產(chǎn)品全部統(tǒng)一化進(jìn)行銷(xiāo)售，這樣全球的市場(chǎng)有多大呀？何必要這么麻煩還要跑到香港去投保？何必要放棄很多銷(xiāo)售的機(jī)會(huì)呢？

        原因就在于，不同國(guó)家、不同地區(qū)開(kāi)發(fā)產(chǎn)品所依據(jù)的法律、政策、醫(yī)學(xué)發(fā)展水平、保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展水平都不同，從而決定了開(kāi)發(fā)和銷(xiāo)售的產(chǎn)品必須有地區(qū)的針對(duì)性，這樣才能保證客戶(hù)長(zhǎng)期享受保險(xiǎn)利益的穩(wěn)妥、與便利性，最大程度的保護(hù)客戶(hù)的權(quán)益！保險(xiǎn)公司除了要獲得業(yè)績(jī)，還要合規(guī)經(jīng)營(yíng)，否則不合規(guī)的操作會(huì)造成長(zhǎng)期的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題！


       我們先不看香港保險(xiǎn)，就以國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)的投保審核要求來(lái)看，對(duì)客戶(hù)投保保監(jiān)會(huì)有一個(gè)要求，客戶(hù)必須在長(zhǎng)期生活地、或工作地投保才可以，如果又不是長(zhǎng)期生活地也不是工作所在地這樣的話(huà)是不接受客戶(hù)的投保申請(qǐng)的，也就是保監(jiān)會(huì)要求的不可以異地投保，打比方王先生長(zhǎng)期生活和工作都是在北京，他想向廣州的保險(xiǎn)公司來(lái)投保這是不可以的，原因就是為了保證客戶(hù)享受服務(wù)的便利性！


       保險(xiǎn)的投保不像是買(mǎi)個(gè)手機(jī)、買(mǎi)個(gè)包包一次性的消費(fèi)，今天不喜歡明天不用再重買(mǎi)，保險(xiǎn)的投保只是一個(gè)開(kāi)始，以后還有很多的售服務(wù)、理賠、變更事宜等都可能會(huì)發(fā)生，是拿來(lái)救命、保家的，如果躺在病床上了才發(fā)現(xiàn)買(mǎi)的東西起不到作用，那時(shí)找誰(shuí)去？


特別提醒一下：很從內(nèi)地的保險(xiǎn)從業(yè)人員為了利益，呆在一家保險(xiǎn)公司又賣(mài)內(nèi)地保險(xiǎn)、又賣(mài)香港保險(xiǎn)其實(shí)這是違規(guī)的，是保監(jiān)會(huì)嚴(yán)打的對(duì)象，如果被保監(jiān)會(huì)或保險(xiǎn)公司知道會(huì)除名的！在媽網(wǎng)上很多的香港保險(xiǎn)貼中說(shuō)自己投保香港保險(xiǎn)很多都是銷(xiāo)售人員注冊(cè)的馬夾和托來(lái)吸引大家眼球的而已！


       保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)是為一份安心，別把為了獲得安心這個(gè)初衷變成了一輩子的擔(dān)心與不安！在哪買(mǎi)、跟誰(shuí)買(mǎi)都是客戶(hù)您自己說(shuō)了算的，以上供大家參考！

檸檬片兒

   

SOLITARYHAWK 發(fā)表于 2015-6-8 20:29
貼主分享的實(shí)在太精彩了！不過(guò)很有點(diǎn)。。。。。。。。。。。

像你這種人，專(zhuān)門(mén)在別人的帖子里發(fā)表不和諧言論，真是討厭至極。我100%保證自己所分享的全部是親身經(jīng)歷。你這個(gè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人真是太閑了，沒(méi)事就翻別人的帖子甚至回帖。到目前為止，我回過(guò)的關(guān)于保險(xiǎn)的帖子也就那么1-2個(gè)，都是自己在研究各保險(xiǎn)產(chǎn)品過(guò)程中，看別人的帖子有感而發(fā)寫(xiě)了幾句。至于你所截屏的5.27日我回復(fù)別人的帖子，說(shuō)我買(mǎi)了香港的保險(xiǎn)，表述不準(zhǔn)確，也被你拿來(lái)截屏貼出來(lái)，真是無(wú)聊?。。∥疑蟼€(gè)月底就決定買(mǎi)香港的保險(xiǎn)，也填寫(xiě)了申請(qǐng)的資料，代理人幫我發(fā)到香港那邊去預(yù)約。所以我寫(xiě)買(mǎi)了香港保險(xiǎn)，但我是約了后天去正式簽單。

雖然沒(méi)必要跟你這種人解釋這么多，不過(guò)實(shí)在是看不過(guò)你這種在別人的分享帖里發(fā)長(zhǎng)篇大論，攻擊香港保險(xiǎn)有何不好的。我在看別人的帖子的時(shí)候，就注意到你的回復(fù)，都是說(shuō)香港保險(xiǎn)如何不好，不如大陸保險(xiǎn)公司等等。大家都是會(huì)思考的聰明人，不同的產(chǎn)品適合不同人群，無(wú)論是內(nèi)地保險(xiǎn)，還是香港保險(xiǎn)，都有其優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)，大家各取所需就好了，實(shí)在沒(méi)必要通過(guò)攻擊別人達(dá)到自己的目的。你好好地賣(mài)自家的產(chǎn)品就好了，到處發(fā)布這種言論，真是煩人?。。?img src="https://att.gzmama.com/static/image/smiley/qq/huffy.gif" smilieid="268" border="0" alt="" />

SOLITARYHAWK

   

檸檬片兒 發(fā)表于 2015-6-8 22:10
像你這種人，專(zhuān)門(mén)在別人的帖子里發(fā)表不和諧言論，真是討厭至極。我100%保證自己所分享的全部是親身經(jīng)歷。 ...

猜到會(huì)得罪人的了，不過(guò)我從沒(méi)在哪說(shuō)香港保險(xiǎn)不好，只是把別人都不敢說(shuō)的話(huà)講出來(lái)，把一些潛在真正的問(wèn)題、風(fēng)險(xiǎn)講出來(lái)提醒大家留意而已，想拍磚就拍吧！

        在您寫(xiě)這種分享之前，已有N多個(gè)人像您這么類(lèi)似的以客戶(hù)的身份分享過(guò)香港保險(xiǎn)，但大部分不是托或馬夾，我不否認(rèn)您是真正的香港保險(xiǎn)的客戶(hù)，但我也只是講出我看到的真實(shí)事實(shí)，我得罪的人確實(shí)不少、尤其是很多在媽網(wǎng)上銷(xiāo)售香港保險(xiǎn)的，生氣就拍磚吧，反正我已經(jīng)得罪您了！

勤奮的小彭2014

無(wú)論是定期還是終身，去香港投保的話(huà)我都會(huì)建議夫妻每人多花2000元左右各買(mǎi)一份100萬(wàn)保額的定期壽險(xiǎn)。

檸檬片兒

關(guān)于某人說(shuō)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)方面，我的看法是，并不是香港保險(xiǎn)公司違規(guī)，而是我們鉆了香港保險(xiǎn)的空子，我也曾經(jīng)有這樣的疑問(wèn)，得到的解釋是，香港保費(fèi)之所以便宜，是因?yàn)?font face="宋體 ">保險(xiǎn)的費(fèi)率是按照當(dāng)?shù)氐娜丝趬勖?、疾病發(fā)病率，死亡率等各種因素精算出來(lái)的。香港人平均壽命85歲，而內(nèi)地則僅為75歲左右，人口比例相對(duì)發(fā)病率和死亡率相去較多。十幾億人口跟幾千萬(wàn)人口去拼費(fèi)率，香港無(wú)疑費(fèi)用要便宜的多。


最后關(guān)于某人影射我是披著馬甲的托，是銷(xiāo)售人員，就更好笑了。我這個(gè)號(hào)注冊(cè)都8年了，發(fā)的帖子關(guān)于什么的都有，吃喝玩樂(lè)，各種分享.....我僅僅就發(fā)了個(gè)關(guān)于保險(xiǎn)心得的貼，就被人質(zhì)疑一大堆，真是無(wú)趣。別說(shuō)我現(xiàn)在不是保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員，就算我是，分享一下心得體會(huì)，難道就礙著某些人的眼了。


辛辛苦苦碼了這么多字，覺(jué)得自己也挺無(wú)聊的，還是趕緊洗洗睡吧！

SOLITARYHAWK

   

某人質(zhì)疑我對(duì)香港保險(xiǎn)的熟悉程度，可以和銷(xiāo)售人員有的一拼了，我就當(dāng)您在夸我好了。我做事就是有股子專(zhuān) ...

我確實(shí)是在夸您！關(guān)于理賠的問(wèn)題都是出自于真正的理賠發(fā)生之時(shí)，而并非現(xiàn)在投保前，所以以后會(huì)發(fā)生什么問(wèn)題只有以后才知道，只是提醒力求穩(wěn)妥

dj_pan

樓主，方便分享一下你的保單么，我正在看英國(guó)保誠(chéng)的，也是計(jì)劃一家三口買(mǎi)，比較感興趣你說(shuō)的友邦的兒童險(xiǎn)比保誠(chéng)的有優(yōu)勢(shì)

檸檬片兒

   

dj_pan 發(fā)表于 2015-6-9 12:56
樓主，方便分享一下你的保單么，我正在看英國(guó)保誠(chéng)的，也是計(jì)劃一家三口買(mǎi)，比較感興趣你說(shuō)的友邦的兒童險(xiǎn)比 ...

終于有非保險(xiǎn)代理人回復(fù)帖子了，一度想過(guò)不再跟進(jìn)這個(gè)帖子了。
我把給孩子做的，截屏幾個(gè)主要的給你看吧。重大疾病各家公司大同小異，我就不截屏了。主要在于早期非重疾以及保額增值的差異。我孩子8歲，但是剛過(guò)生日，所以按照友邦的規(guī)定，可以回溯3個(gè)月，還按7歲投保，這樣保費(fèi)又便宜一點(diǎn)

dj_pan

樓主，按你的的一家三口的重疾保費(fèi)一年的供保費(fèi)用多少米啊
來(lái)自[移動(dòng)wap版]

檸檬片兒

   

dj_pan 發(fā)表于 2015-6-10 19:48
樓主，按你的的一家三口的重疾保費(fèi)一年的供保費(fèi)用多少米啊

我和孩子各買(mǎi)10萬(wàn)美元，老公15萬(wàn)美元，今天交了保費(fèi)5.2w。明天有空再寫(xiě)今天的簽單過(guò)程